USD:  26.42  26.70   EUR:  31.03  31.61

Фактор теневой экономики. Что мешает банкам работать с МСБ

Источник: Лига
01.11.2017 08:20
Роман Шпек о том, как привлечь малый и средний бизнес к финансовым услугам украинских банков (укр.)

З середини жовтня клієнтам банків дозволено не засвідчувати печатками документи, які подаються для проведення валютних операцій. Також знято вимогу НБУ щодо нотаріального засвідчення для оригіналів чи копій чималої кількості документів, що стосуються проведення валютних операцій. Це чергова маленька пігулка від головного болю підприємців. Проте вона не стане панацеєю від хвороби, яка заважає бізнесу активно виходити на зовнішні ринки та залучати інвесторів. Як відомо, проблему треба лікувати комплексно, а не поодинокими пігулками від болю чи місцевими компресами.

За різними оцінками, частка малого та середнього бізнесу у ВВП України не перевищує 15%. Це при тому, що у нас є стала практика структурування великого бізнесу з використанням загонів псевдо-підприємців на спрощених схемах оподаткування, що завищує статистичні дані стосовно малого бізнесу порівняно з реальним станом справ. В той же час, у деяких розвинених країнах малий та середній бізнес генерує переважну більшість ВВП.

За різними оцінками, частка малого та середнього бізнесу у ВВП України не перевищує 15%

Така відмінність між роллю невеликого бізнесу в світі та Україні є наслідком того, що у нас бізнес-середовище несприятливе до малого та середнього підприємництва. Загальні причини відомі напевно всім - корупція, здирництво та рейдерство, слабкість правозахисних механізмів та державних інституцій. Але зараз я хочу наголосити на складнощах у зовнішньоекономічній діяльності.

Як представник банківського сектору зазначу: банки готові надавати необхідну підтримку зовнішньоекономічній діяльності підприємців.

Читайте также: Плата за риск: почему дешевеют депозиты

Банківську систему очищено від нежиттєздатних установ. Банки розкрили своїх кінцевих власників, мають достатній капітал та ресурси для забезпечення розрахунків та кредитування клієнтів. Більш того, великий корпоративний сегмент кількісно досить вузький, клієнти, як правило, закредитовані, тому банки вельми зацікавлені у розвитку сегменту МСБ.

Низка банків мають неабиякий досвід в обслуговуванні експортно-імпортних операцій клієнтів. Вони активно застосовують інструменти торгового фінансування, консультують, навіть готують замість клієнтів встановлену Нацбанком звітність щодо розрахунків в іноземній валюті.

І тут ми стикаємося із суворою дійсністю. Поки банки розкривали структуру власності та інвестували додатковий капітал, малий та середній бізнес продовжував жити наче в іншому світі. Світі, у якому діяти за буквою закону надто дорого і складно, а привертати увагу публічними успіхами взагалі небезпечно.

Поки банки розкривали структуру власності та інвестували додатковий капітал, малий та середній бізнес продовжував жити наче в іншому світі.

Так, ускладнення проходження митних процедур, складність валютного регулювання та податкової системи стимулюють "домовлятися" і возити продукцію повз митниці. Але в такому разі неможливо оформити гарантію чи акредитив, взяти кредит на придбання імпортної сировини чи обладнання, адже вимоги до оцінки банками кредитних ризиків та фінансового моніторингу надзвичайно високі. Робота в "сірому" полі також закриває шлях до партнерства із закордонними компаніями, які цінують свою репутацію.

Звісно, є успішні історії виходу невеликих підприємств на зовнішні ринки. Але можна констатувати, що більшість підприємців, які висловлюють бажання отримати фінансування у вигляді кредиту чи в інший спосіб для проведення експортно-імпортних операцій, не готова повноцінно розкривати інформацію про свою компанію, майно та структуру власності.

Відтак, різні програми підтримки від держави та міжнародних організацій - схеми гарантування кредитів, програми ЄБРР та інших, операції експортного агентства (якщо буде створене) тощо, мають обмежений потенціал, адже доступні виключно легальному і відкритому бізнесу.

Читайте также: Капитал, заемщик, деньги. Что мешает кредитовать бизнес в Украине

Що ми маємо сьогодні? За офіційними даними рівень тіньової економіки складає 34% від офіційного ВВП (більш високі показними мають тільки Азербайджан та Нігерія). А за неофіційними даними - він сягає всі 60%. А що це означає для банківської системи? Що банки не сприймають ці 60% в якості потенційних позичальників. І бажання МСБ переходити у легальну площину поки що ми не спостерігаємо.

Підприємницький сектор переважно не відповідає тим правилам, в рамках яких сьогодні функціонує банківська система. І замість того, щоб змінюватися під сучасні вимоги, підприємці жаліються в тому числі й на занадто високі вимоги банківських установ.

Основні претензії МСБ стосуються незрозумілих норм валютного регулювання, складнощів з придбанням валюти та значних ризиків курсових коливань, проблем на митниці та високої вартості кредитів. Їм важко шукати партнерів за кордоном, також вони не вірять у можливість справедливого захисту в судах.

У противагу банкам, клієнти МСБ часто не прагнуть розкривати кінцевих власників та капіталізувати власний бізнес

Натомість банкіри кажуть, що клієнти МСБ слабко обізнані в інструментах торгового фінансування. У них немає культури використання документарних операцій і, головне, бажання вникати і навчатися користуватися цими інструментами.

У противагу банкам, клієнти МСБ часто не прагнуть розкривати кінцевих власників та капіталізувати власний бізнес. Вони не прагнуть залучати консультантів (наприклад - Торгово-промислова палата) для вирішення питань з виходу на зовнішні ринки. Такі клієнти найчастіше або не мають прийнятного у якості застави майна, або пропонують низькоякісну заставу. На все це накладається хеджування валютних ризиків, яке в Україні вкрай слабо розвинене.

Читайте также: Клиент под подозрением: как обойти ограничения НБУ

Тобто проблем і невирішених питань вистачає. Потрібне комплексне лікування, яке допоможе перемогти загальну хворобу. Зазначу, що НАБУ як раз працює над деякими ініціативами, які у перспективі дозволять спростити зовнішньо-економічну діяльність для підприємців. Це стосується проекту закону про валюту, який надасть широкі можливості для повноцінної валютної лібералізації та спрощення процедур валютного контролю. А також проекти законів щодо деривативів та ринків капіталу, які відкриють шлях до розвитку необхідних для хеджування валютних ризиків похідних фінансових інструментів.

Ми дуже зацікавлені, щоб український малий і середній бізнес міг більше інтегруватися зі світовою економікою. У цьому має бути зацікавлена держава, адже це посилює фінансову стабільність і є джерелом економічного зростання. Проте і сам бізнес має робити кроки назустріч, наближаючись до світових стандартів діяльності.


Роман Шпек, глава совета Независимой ассоциации банков Украины

ЛIГАБiзнесIнформ
Информационное агентство
www.liga.net
Теги: МСБ
Печать
Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter

Материалы, публикуемые в разделе Мнения, отражают исключительно точку зрения их авторов и могут не совпадать с позицией редакции портала ЛІГА.net и Информационного агентства "ЛІГАБізнесІнформ"

Добавление комментария означает Ваше согласие с Правилами комментирования.

Комментарий будет удален, если:

  • пропагандирует ненависть, дискриминацию по расовому, этническому, половому, религиозному, социальному признакам, содержит оскорбления, угрозы в адрес других участников обсуждения, конкретных лиц или организаций, нарушает любые применимые нормы права;
  • распространяет персональные данные третьих лиц без их согласия;
  • преследует коммерческие цели, содержит спам, рекламную информацию, ссылки на сторонние ресурсы;
  • содержит обсценную лексику и её производные, а также намёки на употребление лексических единиц, подпадающих под это определение
  • комментатор выдает себя за сотрудника сайта, автора и т.п.
  • по иным причинам (в случае если модератор считает это необходимым)

Если Вам кажется, что эти Правила слишком строги и/или жестоки - воздержитесь от написания комментариев на этом ресурсе.

blog comments powered by Disqus

Новости партнеров