Жадные банки: Реально ли получить кредит для бизнеса
Треть крупнейших банков страны полностью закрыли кредитование для юрлиц. ЛигаБизнесИнформ обратилась во все 14 финучрежедний из I группы НБУ с вопросом "Возможно ли получить кредит предпринимателю в вашем банке". В ВТБ Банке, ПУМБе, Проминвестбанке заявили, что кредитование для юрлиц закрыто. В ПриватБанке выдают только овердрафты "своим" клиентам. При этом потенциальный заемщик не может подать заявку на ссуду. Банк самостоятельно ежемесячно анализирует движение по счету клиента и присылает смс-сообщение счастливцам, которые заслужили кредит с указанной суммой возможного займа. UniCredit Bank кредитует только в установленных ранее лимитах для своих проверенных клиентов. В Альфа Банке и ВТБ Банке, ответили, что точечно кредиты выдаются. Преимущество отдается крупному бизнесу, который ранее обслуживался в банках. Новые кредиты выдают госбанки, Ощадбанк и Укрэксимбанк и банки с иностранным капиталом: ОТП Банк, УкрСибанк, Райффазен Банк Аваль. Из более мелких банков - Прокредитбанк, Кредобанк.
Банки сужают кредитование из-за ухудшения платежеспособности потенциальных заемщиков и как следствие роста проблемной задолженности. По данным НБУ за полгода часть просроченных кредитов выросла с 13,5 до 17,5%. Другие подсчеты у международных рейтинговых агентств. По данным Moody's на начало 2015 года объем проблемных кредитов в Украине составлял 45% от числа валовых займов. Агентство прогнозирует рост "проблемки" до 60% до конца 2015 года.
Неподъемные условия
Финучреждения, в которых еще можно получить кредиты, выдают их на зверских условиях. Средняя ставка по самым востребованным займам, кредитам на пополнение оборотных средств на год, выросла с начала года на 5 п. п. — до 30% годовых. На срок два и три года — до 31% годовых и 31,5% годовых соответственно. "Сейчас у украинских банков такие условия кредитования, которые не позволяют бизнесу развиваться", — возмущается Алексей Вадатурский собственник крупнейшего агротрейдера Украины компании "Нибулон". Кстати, сам Вадатурский не стал брать кредит в отечественных банках, а получил ссуду у ЕБРР на сумму $130 млн. По словам бизнесмена ЕБРР стал более требовательным к потенциальным украинским заемщикам из-за кризиса.
В то же время одалживают в банках мало. "Сумма среднего нового кредита для компаний составляет 10-15 млн гривен. До кризиса банки выдавали десятки, даже сотни миллионов долларов и гривен", — рассказывает председатель правления ОТП Банка Тамаш Хак-Ковач. Но даже эти мизерные суммы банки не раздают на право и на лево. "Сейчас банки сильно ужесточили анализ платежеспособности клиентов. Очень тщательно проверяют залоги, отчетность", — рассказывает совладелец компании по производству бытовой техники Мирта Артем Лукашев. Из-за ужесточения анализа платежеспособности банки дают отказ по 35-40% заявок.
Удорожания кредитов и как следствие уменьшения спроса на них привело к сужению кредитного портфеля банков. С начала года объем выданных займов юрлицам в гривне снизился на 11,3% (до 386,8 млрд гривен), в валюте — на 10,6% (до $21,1 млрд). В прошлом году за аналогичный период объем кредитов для бизнеса снизился по каждой валюте на 6%. В 2013 году банковская система показала рост кредитного портфеля по валютам около 3%.
Дам, но не вам
Осенью на кредиты может рассчитывать в первую очередь крупный бизнес. По словам Хак-Ковача банки нацелены на международные компании или большие агрохолдинги. Подтверждает слова коллеги заместитель председателя правления Банка Кредит Днепр Виталий Палюра. "Мы поддерживаем крупные системообразующие предприятия экономики страны", - говорит он. И тут же добавляет, что уже осенью банк собирается заходить в сегмент среднего и малого бизнеса (СМБ).
О кредитовании среднего и малого бизнеса так же заявляют в УкрСиббанке и ОТП Банке. "Мы готовы финансировать абсолютно разные компании, но наш целевой сегмент – это клиенты СМБ с оборотом до 400 млн гривен в год. Главное, чтобы бизнес клиента был прибыльным для качественного исполнения кредитных обязательств перед банком. Также мы обращаем внимание на кредитную историю клиента, его позицию на рынке, состав акционеров" — говорит председатель правления УкрСиббанка BNP Paribas Group Филипп Дюмель.
Но в тоже время, малому бизнесу кредит получить труднее всего. По словам предпринимателя Андрей Вишневского, который 10 лет занимается производством мебели и арендует небольшой цех, он обращался почти во все банки страны с просьбой о выдаче кредита на сумму 100 тыс гривен на закупку оборудования. Ни один банк не подтвердил его заявку.
Любимчики банков
Все банкиры, с которыми общалась ЛигаБизнесИнформ, заявляли о готовности кредитовать в первую очередь аграриев. Собирательный образ идеального заемщика для банка — это мелкие и средние хозяйства с банком земли от 500 га до 5000 га и годовым оборотом до 500 млн гривен. Для банков важны реальные показатели производства клиента. На статданные мало кто обращает внимание. Еще в поле зрения банкиров попадают предприятия оптовой и розничной торговли. А так же экпорто-ориентированные предприятия. Предпочтения банкиров легко объяснить. Аграрный бизнес – один из немногих кто в нынешних условиях работает прибыльно. К тому же фермерские хозяйства нуждаются в "коротких" деньгах на один цикл - от посевной до сбора урожая. А именно краткосрочными ресурсами располагают банки. Те же преимущества в торговле — быстая оборачиваемость денег. На кредиты также могут рассчитывать компании, у которых денежный поток менее зависим от кризисной ситуации. Например, производство и реализация продуктов питания и товаров повседневного потребления.