Как повлияет российское вторжение на банки и финансовый рынок

К числу негативных факторов, расшатывающих украинскую банковскую систему, с начала марта добавился еще и военный конфликт с Россией, охвативший Крым. Дальнейшая эскалация напряженности может вынудить центробанк пойти на новые ограничения. 27 февраля НБУ уже принял постановление, которым, в частности, ограничил снятие наличной инвалюты эквивалентом 15 тыс. грн. в сутки.

Пока глава Нацбанка оставил без ответа запрос ЛІГАБізнесІнформ о реакции регулятора на агрессию РФ. Тем временем мы спросили экспертов о влиянии военного конфликта с северным соседом на банковскую систему и перспективах введения новых ограничений.

Председатель правления банка Хрещатик Дмитрий Гриджук

Политические риски оказывают прямо пропорциональное влияние на экономические риски. При обострении политической напряженности в стране неизбежно усиливается беспокойство относительно стабильности экономических и хозяйственных отношений. На этом фоне происходит сворачивание отдельных проектов, некоторые бизнесы замораживают работу. Как следствие, из-за уменьшения денежного оборота страдают все субъекты расчетов, происходит отток денег из банковской системы, уменьшается доверие к финучреждениям. В банках повышается риск снижения уровня ликвидности. В такой ситуации регулятор, проведя встречи с банкирами, будет искать пути обеспечения стабильности системы.

Принятие ряда мер, направленных на стабилизацию ситуации, зависит непосредственно от банков. Некоторые из них уже объявили о прекращении кредитования или установили определенные лимиты на снятие наличности. Регулятор, со своей стороны, также ввел ограничение, касающееся снятия валютных вкладов.

Пока введение каких-либо лимитов на снятие средств с гривневых счетов я считаю преждевременным и рекомендую уделять большее внимание своевременному рефинансированию. Финучреждения должны получать его не тогда, когда уже проявились задержки выплат, а когда подобные проблемы прогнозируются в ближайшей перспективе. В таком случае трудности банков окажутся незамеченными для клиентов.

Финансовый аналитик, управляющий партнер инвесткомпании Capital Times Эрик Найман

Если Россия не прекратит военную агрессию против Украины и не вернет части Черноморского флота РФ в места дислокации, то НБУ и коммерческие банки существенно ограничат денежные операции не только в валюте, но и в гривне. Ничего критического для экономики эти меры в себе не несут. Магазины смогут работать в штатном режиме, а клиенты расплачиваться по безналу, в том числе оплачивая покупки банковскими картами в магазинах. Но с целью недопущения паники движение наличных гривень, наверняка, будет ограничено. В остальном мы вряд ли заметим отличия от обычного, невоенного времени.

Экономист Международного центра перспективных исследований (МЦПИ) Александр Жолудь

В ситуации обострения военных конфликтов, при блокировании физических и информационных магистралей невозможна полноценная работа банковской системы: от проведения платежей до пополнения наличной гривней и валютой касс и банкоматов. Могут возникнуть проблемы со своевременными бюджетными платежами даже при условии наличия достаточного ресурса в центральном бюджете.

Мировой опыт говорит о введении значительных ограничений в банковской системе и временной приостановке биржевой торговли на период обострения внешних угроз. В 2009 году в Украине было принято постановление правления НБУ №39, которое прописывает работу систем Нацбанка при чрезвычайном положении. Но даже без официального введения ЧП для предотвращения паники НБУ может вводить ограничения на валютном рынке и в банковской системе. Паника вызывает резкий рост спроса на инвалюту, что может вынудить НБУ временно перейти к ручному управлению межбанком для обеспечения оплаты стратегического импорта и прочих критических платежей.

Исполнительный директор Case Украина Дмитрий Боярчук

Военная агрессия – это неопределенность, которая является главным врагом банковской системы. На подобном фоне может усилиться тенденция перевода денег в наличную инвалюту или покупки других конвертируемых ценностей – золота и т.п. Размещать депозиты в условиях слабой экономики и внешней интервенции, думаю, рискнут немногие. Это означает, что банковская система столкнется с постоянной проблемой ликвидности, а процентные ставки будут держаться на стабильно высоком уровне.

Разумные ограничения, сбивающие панику, являются правильным шагом. В стране нет проблем с гривней, поэтому нет смысла панически снимать со счетов наличную нацвалюту. Однако, в военное время люди уязвимы по отношению к любым слухам и могут своими неаккуратными действиями усугубит ситуацию. В таких условиях имеют смысл определенные ограничения на снятие гривни. В то же, время у нас есть проблемы с валютой, которые не решить простым ограничением на снятие. Поэтому нужно искать источники внешнего финансирования для страны. И во избежание паники среди обладателей валютных счетов имеет смысл ввести ограничения на использование этих средств, что, собственно, уже и было сделано.

Адвокат, старший партнер адвокатской компании Кравец и Партнеры Ростислав Кравец

Основная проблема для финансового рынка, связанная с военной агрессией России, – введение военного положения и соответствующие ограничения на проведение платежей, замораживание счетов и т.д. Проведение экспортно-импортных операций также будет ограничено в связи с нехваткой валюты. Не стоит забывать, что при введении военного положения становится неизбежным пересмотр закона о госбюджете, в связи с чем стоит ожидать перераспределения бюджетных средств, замораживания бюджетных программ, что, несомненно, скажется на финансовом секторе.

Шаги НБУ должны быть направлены на сохранение золотовалютных резервов, а также жесточайший контроль за валютными операциями и перечислениями валютных средств за границу. Также регулятору будет необходимо принять экстренные меры в отношении финучреждений и филиалов банков, находящихся на оккупированных территориях. Целесообразным будет полное замораживание средств и приостановка каких-либо расчетов с предприятиями, расположенными в таких регионах. Кроме того, на мой взгляд, целесообразным будет прекращение расчетов в российских рублях и замораживание валютных счетов российских компаний на территории Украины. И не стоит забывать о полной заморозке средств на счетах военных частей РФ на территории Украины.

Мария Бабенко