Як підприємцю забезпечити свій бізнес обладнанням? Очевидна відповідь – кредит. Але виконати вимоги для отримання кредиту здатен не кожен бізнес, а якщо ще й потрібно отримати обладнання оперативно – потрібно шукати інший варіант. У такому випадку підприємцям варто звернути увагу на лізинг.

Вимоги у цьому сегменті значно простіші, а тому і отримання обладнання буде набагато швидшим. Розбираємося разом з ПриватБанком у перевагах лізингу та існуючих лізингових продуктах одного з лідерів ринку.

Три факти про лізинг в Україні

Як працює лізинг? Спочатку лізингодавець купує обладнання, транспорт чи спецтехніку у виробника або працює з дилером. Після чого – передає його у фінансовий лізинг на певних умовах лізингоодержувачу. Право власності на це обладнання, транспорт чи нерухомість може отримати лізингоодержувач, якщо у нього є таке бажання і якщо він належно виконував умови лізингового договору, зокрема, по сплаті платежів.

Зазвичай ставки за договором лізингу нижчі за кредитні, адже і ризики тут нижчі. Крім того, не потрібне додаткове заставне майно. Також є різниця у швидкості ухвалення рішення – у випадку лізингу все відбувається оперативніше. Водночас не варто забувати, що кожному, хто збирається укладати договір лізингу, аби отримати потрібне обладнання, варто поцікавитись додатковими платежами та зборами, аби уникнути неприємних несподіванок.

Інструмент лізингу підтримується навіть на державному рівні – нещодавно Уряд розширив дію програми "5-7-9" на договори фінансового лізингу, аби зробити його доступнішим. "Мінфін зацікавлений розвивати цей інструмент, який успішно використовується розвинутими економіками, і без якого важко уявити повноцінний розвиток малого бізнесу," – зазначили в Кабміні

Чи активно сьогодні користуються лізингом українці та хто саме? За даними Асоціації лізингодавців України лише за останні три квартали 2021 українські банки уклали лізингові договори на 6,34 млрд грн. Як зазначають в асоціації, це вказує на зростання на 68% порівняно з тим самим періодом минулого року.

Водночас, якщо враховувати увесь ринок, включно з лізинговими компаніями, то цього року на кінець другого кварталу усього було укладено договорів фінансового лізингу на 23,8 млрд грн (дані Національного банку). З них більше 70% – клієнти-юрособи.

У першу чергу до лізингу звертаються сільгоспвиробники, при чому як невеликі підприємства, так і великі агрохолдинги. Крім того, за даними НБУ активно до інструменту звертаються бізнеси із транспортної галузі, добувної промисловості, сфери послуг та будівництва. Але насправді бізнес будь-якого напрямку може знайти постачальника, що надасть потрібне майно в лізинг – навіть якщо це медичне обладнання.

Чи легко знайти лізингодавця? Загалом в Україні 502 фінкомпанії мають право займатись лізингом, і ще 99 компанії займаються лізингом не маючи статусу фінустанови. Але переважна більшість із них – не здійснюють жодної діяльності.

"Фактично серед 502 фінансових компаній, які мають ліцензію, лише 14 надавали лізинг в I півріччі цього року. А серед лізингодавців – лише половина, 48 компаній з 99", – повідомляв Олександр Залєтов, начальник управління нагляду за фінансовими компаніями департаменту нагляду за ринком небанківських фінансових послуг НБУ.

Сьогодні на цей ринок активно виходять банки, доповнюючи лізингом вже існуючий набір пропонованих фінпослуг. Хоча ціла низка банківських установ працювали на ринку і раніше через відповідні дочірні структури, які у статистиці часто фігурують як юрособи-лізингодавці, сьогодні на цей ринок банки виходять як повноцінні гравці.

Одним з лідерів ринку лізингу в Україні є ПриватБанк.

Лізинг від ПриватБанку

Банк пропонує прості умови отримання обладнання у лізинг, а також широкий вибір майна, яке можна отримати в фінансовий лізинг. Це одна з причин, чому Приват зміг "відкусити" значну частку ринку – підприємці, які вже мають рахунок у ПриватБанку, можуть тут же отримати усе необхідне без зайвих турбот.

Більше того, банк є учасником програми "5-7-9", що дає додаткової можливості для бізнесу із отримання фінансування.

Отже, яке майно пропонує в лізинг ПриватБанк?

По-перше, легкові авто. Незамінні для будь-якого малого бізнесу, особливо сервісного, з виїздами додому до клієнтів, або маленького виробництва зі своєю доставкою. Своє авто значно спростить логістику та дозволить бути у клієнта вчасно.

Завдяки партнерським програмам, ПриватБанк пропонує спеціальні умови для автомобілів Nissan, Toyota, Renault, Citroen, Peugeot, Mitsubishi, Lexus, Opel, Fiat, FAW, Alfa Romeo, DS Automobiles, AGSOLCO Ukraine .

По-друге, вантажний транспорт та спецтехніка. "Важка артилерія" для бізнесів, які потребують спеціалізованої техніки, чи для великих виробництв, яким потрібен власний автопарк для спрощення логістики.

Зокрема, ПриватБанк пропонує у лізинг вантажні автомобілі Volvo, тягачі та грузову техніку Ford можливо отримати в межах партнерської програми у дилера АВТЕК, екскаватори та навантажувачі JCB, будівельку техніку CIFA, будівельну та комунальну техніку Альфатекс, навантажувальну техніку, яку пропонує дилерська компанія TEKMAN (бренди Hyundai, Unicarriers, Hangcha, Dieci, Niuli), вантажні автомобілі АРМ MAN, навантажувачі MHM Konecranes та Logistic Forklift, а також комунальну техніку від ТД "Комунальна техніка".

Крім того, у банку можна взяти в лізинг компресори від компанії-дилера Compressors International (у програму входять дизельні електростанції JCB, компресорні станції МКС, та гвинтові повітряні компресори), газонокосарки AS-Motor та вагони Дніпровагонмаш.

На останок, найпопулярніший предмет лізингу – сільгосптехніка. ПриватБанк пропонує у лізинг техніку John Deere, Monosem, Gregoire Besson, Zimmatic by Lindsay, Sulk, JACTO, YTO, Автек, KRONE, Harvest, John Greaves, Versatile, "Завод Кобзаренка", POTTINGER, "МазурТехСервіс" та інших виробників.

Умови лізингу від ПриватБанк

Для різного майна, яке береться в лізинг, діють свої умови по ставках, залежно від розміру першого авансу та строку лізингу. Також можливі разові комісії за надання фінансування, тому кожна угода з лізингу буде індивідуальною.

Але в цілому рамки можливих умов для лізингу приблизно однакові у всіх категоріях. Так, строк лізингу, який пропонує банк – від 12 до 60 місяців, сума фінансування – від 200 тис. грн.

Партнерські умови дозволяють надавати майно в лізинг зі знижками, тому ставка угоди становить від 0,01% до 11% за партнерськими програмами. Додаткової застави не потрібно. Щомісячна комісія залежить від страхового тарифу і знаходиться в діапазоні 0,01%-0,38%.

У випадку угоди обсягом до 7 млн грн, оформлення угоди спрощене до 5 документів, які потрібно подати, та 5 днів, які потрібно зачекати для ухвалення рішення.

Лізинг – зручний інструмент, до якого варто звернутись, якщо ви не хочете відкладати свій бізнес "на потім". Варто задуматись про нього вже сьогодні і знайти надійного партнера-лізингодавця, який зможе швидко задовольнити потреби підприємства і підтримає ваш бізнес.

ПриватБанклізинг