НБУ посилив вимоги до прозорості платежів через скандал з гральним бізнесом

Національний банк посилив вимоги до еквайрів під час здійснення ними платіжних операцій, щоб посилити дотримання учасниками платіжного ринку вимог законодавства. Рішення ухвалене після скандалу з використанням сірих схем учасниками грального бізнесу, йдеться на сайті НБУ.

Рішення Національного банку складається з трьох частин. Регулятор:

1) зобов’язав еквайрів та інших надавачів платіжних послуг (банки та небанківські фінансові установи), що беруть участь у здійсненні платіжної операції, супроводжувати її детальною інформацією.

"Деякі учасники платіжного ринку в момент ініціювання платіжної операції між рахунками фізичних та юридичних осіб не супроводжували такі платежі інформацією про отримувача коштів. Це, зокрема, призводило до неможливості визначення, на чию користь проводилися такі платежі", – пояснив Нацбанк.

2) визначив, що еквайр під час здійснення платіжної послуги, ініційованої користувачем на користь отримувача через еквайра чи іншого надавача платіжних послуг, не є ані платником, ані отримувачем за нею.

"Підміна ролі учасника платіжного ринку створювала умови для приховування мети розрахунків. Наприклад, поповнення ігрових рахунків у організаторів азартних ігор маскувалось під грошові перекази. Платіжний посередник зобов’язаний виконати доручення платника – переказати кошти зазначеному отримувачу, а не самостійно вирішувати згодом, на чию користь здійснити цей платіж", – пояснив Нацбанк.

3) зобов’язав еквайрів за кожною виконаною платіжною операцією володіти інформацією про платника та отримувача (повний номер платіжної картки/найменування та номер рахунку торговця).

"Еквайри зазвичай залучають посередників для надання платіжних послуг у мережі Інтернет, що, зокрема, сприяє поширенню безготівкових розрахунків та зниженню їх вартості. Водночас існує ризик втрати еквайром контролю за тим, кому саме будуть зараховані кошти і чи відповідає діяльність отримувача тому виду, який встановлено кодом наданого віртуального термінала (так званий МСС-код). Встановлена Національним банком вимога запобігатиме міскодингу, зокрема підвищить для банків прозорість роботи, а для користувачів платіжних карток – розуміння, на чию саме користь здійснено платіж", – заявив регулятор.

Національний банк очікує, що дотримання учасниками платіжного ринку цих вимог сприятиме підвищенню прозорості платіжних операцій та посиленню рівня захисту прав їхніх користувачів.

• 3 березня Укргазбанк оштрафували на 65 млн грн за порушення правил фінмоніторингу за безготівковими розрахунками компаній з індустрії грального бізнесу.
• 7 березня Айбокс Банк закрили через схожі порушення.