Повномасштабне вторгнення, яке розпочалося в лютому минулого року, поставило на паузу будь-яке фінансування бізнесу. Відновлення кредитування відбулося завдяки змінам у державній програмі "Доступні кредити 5-7-9%", що діяла в Україні вже деякий час – з лютого 2020-го. 

Зміни, внесені урядом вже в середині березня 2022-го, відкрили доступ до фінансування великій кількості позичальників, які змогли отримати кредит під 0% на сумму до 60 млн грн.

 

Головною перевагою державної програми для позичальників є те, що держава компенсує частину відсотків за кредитом. Наприклад, ринкова вартість позики зараз перевищує 20%, в той же час переважна більшість кредитів в рамках програми обходяться бізнесу не дорожче 5% річних. 

Минулого року саме кредити, надані банками в рамках цієї програми, сформували значну частину кредитного портфелю юросіб – бізнес в умовах війни не мав змоги обслуговувати класичні кредити. 

У 2023-му уряд скасував "нульові" кредити – тепер мінімальна відсоткова ставка за програмою складає 5% річних, проте розширив коло потенційних позичальників, тому інтерес бізнесу до державної програми зберігся. 

За три роки дії державної програми "Доступні кредити 5-7-9%" український бізнес отримав майже 60 тис. кредитів на загальну суму 190,5 млрд грн.

Проте більшу частину кредитів бізнес отримав саме під час дії воєнного стану: з лютого 2022 року банки уклали 25 035 кредитних договорів на суму 100,97 млрд грн. Переважну більшість кредитів – 18 867 договорів на суму 53,99 млрд грн – видали державні банки.

За всі роки існування державної програми її найактивнішим гравцем був ПриватБанк, який видав 25973 кредита на суму 34,4 млрд грн. Цікаво, що кількість кредитних договорів, які уклав банк, посівший друге місце, – майже в 5 разів менше – 5300 кредитів. А обсяг його кредитних договорів – на третину менше, ніж у ПриватБанку (трохи більше 25 млн грн). 

Наша мета – не просто підтримати бізнес, а дати йому можливість розвиватися навіть в умовах війни. Серед наших клієнтів – велика кількість компаній з деокупованих Київщини, Харківщини, Чернігівщини та Сумщини. 

Наприклад, поле агровиробника "ТОЛК 2017" під час окупації було повністю заміновано, а само господарство суттєво постраждало від наслідків удару авіабомби. Проте за рахунок кредитної підтримки ПриватБанку компанія змогла ще минулого року відновити господарство та засіяти угіддя. 

Ще один приклад – приватний підприємець Павло Вальков з Чернігова: він отримав кошти по програмі КУБ ("Країна успішного бізнесу") під заставу на відновлення роботи швейної фабрики. Кредитна підтримка допомогла підприємцю розширити асортимент продукції: пан Вальков почав відшивати постільну білизну для шпиталів на східному напрямку, а також тактичні панами для захисників.

Наразі ми готові фінансувати бізнеси, які працюють по всій території України, окрім зон  безпосередніх бойових дій та зон, наближених до зон бойових дій. В нашому кредитному портфелі переважна більшість кредитів – так звані антивоєнні кредити (14,8 млрд грн), фінансування сільгоспвиробників (8,6 млрд грн) та антикризові кредити (7,24 млрд грн). 

Серед наших клієнтів є компанія "РЕСПЕКТ-АГРО" з Сумської області. Угіддя агровиробника минулого року не оброблялися – спочатку території були в оточенні, а коли ворог відступав, то всі поля замінував. Крім того, були "прильоти" по території угідь. Лише завдяки кредитній підтримці ПриватБанку компанія змогла відновити роботу та засіяти поля. 

Активи ще одного нашого клієнта Валерія Омеляненко – власника двох продуктових магазинів в Чернігівській області – місяць були на окупованій території. Один магазин був повністю знищений, а другий можна було реконструювати. У підсумку власник отримав кредит по програмі "КУБ" та відновив роботу магазинів: зараз вони працюють в штатному режимі. 

Наприкінці березня 2023 року уряд суттєво оновив умови програми "5-7-9", наприклад, розширив її на переробні підприємства. ПриватБанк оперативно вніс зміни у свої програми і майже одразу розпочав приймати заявки за новими умовами. 

Зараз ми надаємо підтримку бізнесу на будь-якому етапі виробничого циклу: від поповнення обігового капіталу для придбання сировини чи матеріалів до виплати заробітної плати та розрахунків з постачальниками робіт, послуг чи товарів.

Максимальний строк кредитування – 3 роки, авансовий внесок – від 20%, а оформлення застави не потребує нотаріального супроводження. 

Окремий підхід ми пропонуємо агровиробникам: графік погашення адаптований до сільськогосподарського циклу. За новими умовами агровиробники зможуть отримати в ПриватБанку фінансування на посівну кампанію без додаткової застави для клієнтів мікробізнесу на суму до 5 млн грн, а для клієнтів малого бізнесу – до 7 млн грн.

"Ми очікуємо значного потоку заявок та збільшення кредитного портфелю в цьому році, – відзначив член правління з питань МСБ ПриватБанку Євген Заіграєв. – Зокрема, новими умовами державної програми "5-7-9%" встановлено декілька пріоритетних напрямів пільгового кредитування, в першу чергу фінансування аграріїв на посівну 2023-го року".

Проте фінансування поточних потреб – це не єдине можливе фінансування в нашому банку. Ми віримо в бізнес, тому активно пропонуємо нашим клієнтам довгострокові інвестиційні кредити. Це може бути придбання або модернізація основних засобів (зокрема й сільгосптехніки), в тому числі транспортних засобів, придбання нежитлової нерухомості або земельних ділянок для відновлення або розбудови бізнесу, фінансування будівництва, реконструкції, ремонту в приміщеннях, які використовуються для ведення господарської діяльності. Крім того, ми готові фінансувати розвиток бізнесу за франчайзинговою схемою.

При цьому необхідно зазначити, що цього року ПриватБанк суттєво посилив контроль за цільовим використанням доступних кредитів, в тому числі інвестиційні цілі, – клієнти мають надавати документи про цільові напрямки витрат коштів, а банк спрямовує кошти саме на рахунки контрагентів. Це не стосується випадків фінансування оборотного капіталу. 

Проте менеджери ПриватБанку, який представлений навіть у найвіддаленіших куточках України, роблять все можливе, аби процес отримання та обслуговування кредиту був максимально комфортним. 

Більше того, наша система налаштована таким чином, що завдяки аналізу профілю бізнесу та фінансових операцій клієнта банк на випередження пропонує йому попередньо розраховану саме для нього суму цільового кредиту. Всі пропозиції клієнт бачить у власному акаунті Приват24. Все, що йому потрібно для отримання коштів, – перейти за посиланням та, за необхідності, запланувати зустріч з менеджером. 

Якщо ж наша пропозиція виявиться недостатньою для клієнта або він захоче отримати кошти на інші цілі, наші менеджери обов'язково запропонують йому найоптимальніший варіант співпраці. 

ПриватБанкбізнес