Пенсій не буде, а інфляція перемогла депозити. Підсумки конференції "Жити на відсотки"

На правах реклами

Після заяв уряду про те, що не варто надто сподіватися на державну пенсію, багато хто задумався про альтернативні шляхи забезпечення себе в майбутньому. Інфляція в Україні за 9 місяців 2021 року вже склала 7,5%, перевищивши чисту дохідність банківських депозитів, що підігріває інтерес українців до фінансових інструментів для довгострокових заощаджень.

В які активи вкладати? У яких валютах? Як грамотно розкладати гроші по різних кошиках? На ці питання відповіли експерти фінансового ринку на конференції "Жити на відсотки", що відбулася 30 листопада.

Жити на відсотки можна, але треба вміти інвестувати

Спікери розглянули перспективи фондового ринку США – тут думки розійшлися від "купувати завжди" до застережень про те, що чергова корекція ринку може бути не за горами, адже в США теж зростає інфляція і заходи уряду щодо її стримання можуть сповільнити економічний ріст. Обговорили також потенціал інвестицій у сільськогосподарську землю, і те, як заробити на криптовалюті. Загальне резюме – землею цікавитися варто, а от інвестувати більше 10% заощаджень в крипту досвідчені інвестори не радять, є ризик втратити все. Досить надійними вважаються інвестиції в нерухомість – але це актуально для тих, хто має не менше 50 тисяч доларів "в кишені". Серед найбільш надійних називали – ОВДП та пенсійні накопичення в НПФ.

Починати варто з простого і надійного – пенсійний рахунок в НПФ

Інвесторам-початківцям краще розпочинати з найбільш простих і надійних інструментів -  таких як ОВДП (облігації внутрішньої державної позики) та відкриття накопичувального пенсійного рахунку у недержавному пенсійному фонді (НПФ), таку думку висловила експертка фінансового сектору, голова ради НПФ "Взаємодопомога" Ольга Бондаренко.

Вона зауважила, що наявність у людини пенсійного рахунку має бути базовим рішенням по управлінню власними фінансами: "Почати інвестувати в НПФ можна навіть з 1 гривні! Відкриваючи пенсійний рахунок в нашому фонді через адміністратора Ліга Пенсія ви не підписуєте зобов’язання робити щомісячні внески певного розміру, а самостійно визначаєте коли і скільки відкладати".

"Незалежно від того, які ви будете обирати стратегії, фонди, ставити цілі – накопичувати на авто чи на нерухомість, – основою вашого інвестиційного портфелю має бути пенсійний рахунок, який треба відкривати ще з 20-25 років", – вважає Бондаренко.

НПФ повинні виконувати жорсткі вимоги до диверсифікації портфеля

"НПФ – здається складним для початківців, але якщо вивчити цю тему, то він дуже надійний і прозорий. Я вважаю, що немає більш прозорого інвестиційного інструменту, ніж недержавні пенсійні фонди", – каже Бондаренко, додаючи, що накопичення в НПФ надійно захищені, оскільки всі фонди мають виконувати жорсткі вимоги законодавства щодо формування інвестиційного портфеля і за цим слідкує регулятор ринку – НКЦПФР.

"Тобто ми не можемо ту тисячу гривень, яку ви вирішили щомісячно вкладати на свій пенсійний рахунок, інвестувати в якийсь один інструмент. У нас є зобов’язання диверсифікувати ці гроші", – розповіла Бондаренко.

Найбільшу частку активів НПФ може вкладати в ОВДП або депозити (до 50%, але не більше 10% в один банк), у більш ризиковані інструменти, які також потрібні, щоб збалансувати дохідність, дозволяється інвестувати менше:

• до 40%  – у корпоративні облігації, при чому не більше 5% у цінні папери одного емітента
• до 20% – у муніципальні облігації або акції іноземних компаній, але не більше 5% в акції однієї компанії
• до 10% – у банківські метали, нерухомість тощо

Інвестуванням коштів НПФ займається професійна ліцензована компанія з управління активами, яка на постійній основі збалансовує портфель фонду, щоб забезпечити дотримання вимог щодо диверсифікації.

"Таким чином НПФ надійно захищає ваш ресурс і на початковому етапі, коли ви ще не розібралися в інвестиційному ринку, це є кращим інструментом, щоб максимально обережно почати рухатися в напрямку інвестицій", – порадила голова ради НПФ "Взаємодопомога".

Відкладаючи кошти в НПФ можна сплачувати менше податків

В Україні рішення самостійно подбати про власну пенсію винагороджується державою – кожен вкладник НПФ, якщо є платником податку на доходи (ПДФО), може отримати податкову знижку. Редакція LIGA.net підготувалf детальний опис того, як повернути податки з внесків в НПФ.  Але можливість отримати "кешбек" від держави в розмірі 18% від пенсійних внесків не доступна тим, хто працює як ФОП.

Якщо ви бажаєте дізнатися про що ще говорили експерти конференції "Жити на відсотки" та які стратегії інвестування радили учасникам, записи виступів можна придбати за цим посиланням https://bit.ly/3bIvQMX