Условия смягчились. Банки констатируют рост спроса на кредиты и ипотеку
Банки отмечают рост спроса бизнеса и населения на кредиты, а спрос на ипотеку был самым высоким за всю историю наблюдений. Об этом говорится в отчете Национального банка Украины по результатам опроса банков об условиях кредитования.
Позитивные настроения банков относительно динамики кредитования в IV квартале 2020 сохранились в конце I квартала текущего года.
Подписывайтесь на LIGA.Бизнес в Facebook: главные бизнес новости
Банкиры отметили умеренное смягчение стандартов как корпоративного, так и розничного кредитования, спрогнозировали дальнейший рост фондирования от населения и корпораций и ожидают повышения рисков во II квартале.
Кредиты
Опрошенные Нацбанком банкиры говорят, что в январе-марте 2021 спрос на бизнес-кредиты вырос, больше всего – на займы МСП, гривневые и долгосрочные кредиты. Главными факторами оживления спроса остаются снижение процентных ставок, потребность предприятий в капитальных инвестициях и оборотном капитале, а также реструктуризация долгов.
Смягчение кредитоспособности для бизнеса банки объясняют высоким уровнем ликвидности, усилением конкуренции с другими банками, а также улучшением ожиданий относительно общей экономической активности и развития отдельных отраслей, прежде всего для МСБ.
Снижение процентных ставок является главной причиной смягчения условий кредитования. Почти четверть опрошенных респондентов отметили увеличение уровня одобрения заявок на бизнес-кредиты и смягчения требований к размеру кредита. Более 80% финучреждений оценили долговую нагрузка корпоративных заемщиков как среднее одновременно для крупных предприятий оценка выше по сравнению с МСП.
Ипотека
Отмечается, что кредитную активность стимулировали снижение процентных ставок, улучшение потребительских настроений и перспективы развития рынка недвижимости. Изменения спроса на ипотеку банки назвали самым высоким за всю историю наблюдений. Стандарты кредитования домохозяйств незначительно смягчились, в большей степени по потребительским займам благодаря конкуренции как между банками, так и небанковскими финансовыми учреждениями.
Смягчению стандартов ипотечного кредитования способствовали позитивные ожидания перспектив рынка недвижимости. Уровень одобрения заявок на ипотечные и потребительские кредиты умеренно увеличился благодаря уменьшению процентных ставок.
Уровень закредитованности домохозяйств является низким, преимущественно по оценке крупных банков. В I квартале четверть участников опроса несколько ухудшили оценки кредитного риска. Преимущественно крупные банки отметили несущественный рост процентного риска и риска ликвидности при одновременном уменьшении валютного и операционного рисков.
Прогнозы кредитования
Участники опроса положительно оценивают перспективы кредитования в следующие 12 месяцев: 78% респондентов прогнозируют рост кредитного портфеля корпораций, 82% – домохозяйств. Это самые высокие с 2015 года оценки прироста кредитного портфеля населения, впрочем, отдельные крупные банки ожидают определенного ухудшения его качества. Оптимизм респондентов относительно дальнейшего наращивания фондирования вырос: 77% опрошенных ожидают увеличения депозитов домохозяйств, 78% – средств предприятий.
В ближайшие три месяца банки прогнозируют рост рисков: кредитного, процентного и риска ликвидности.
- В 2020 году объемы ипотечного кредитования выросли на треть – до 3,8 млрд грн.
- В январе стало известно, что программу 5-7-9% распространят на ипотеку.
Подписывайтесь на LIGA.Бизнес в Telegram: только важное