По данным НБУ, на 1 июля 2011 года объем безналичных операций в Украине составляет 8% платежного оборота (всего на 1% больше, чем за аналогичный период 2010 года). Тогда как в Европе, например, на их долю приходится в среднем более 20% оборота. Отечественные банкиры рассказали ЛІГА.Финансы о том, что мешает развитию рынка платежных карт.

Среди основных факторов, тормозящих развитие потенциала использования платежных карт для безналичных расчетов, банкиры называют прежде всего недостаточное количество терминального оборудования в точках продаж.

"Участники финансового рынка уже неоднократно выносили этот вопрос на публичное обсуждение. Несмотря на постановление Кабмина, вступившее в силу с июля этого года, согласно которому в городах с населением более 100 тысяч жителей предприятия торговли, общественного питания и сферы услуг в обязательном порядке должны принимать для расчета платежные (банковские) карточки, ситуация пока не сильно изменилась", - рассказывает Юлия Морозова, директор департамента развития карточного бизнеса VAB Банка.

Постановление о приеме карт было принято давно и не стало неожиданностью для рынка. Согласно прогнозам, после реализации проекта в целом (для населенных пунктов с населением от 25 до 100 тысяч жителей, а также для субъектов малого предпринимательства срок, в который их обязывают установить терминалы, истекает к 1 января 2012 года), количество устройств для безналичных расчетов по платежным картам в торгово-сервисной сети с учетом ее текущего потенциала должно составлять не менее половины числа кассовых аппаратов.

"То есть в идеале потребитель, заходя в любую точку продаж площадью от 20 кв. метров (например, в маркет или заведения общественного питания), сможет выбирать инструмент расчетов - наличные или платежная карта. Это подтолкнет рынок к более интенсивному использованию платежных карт", - считает Морозова.

Отключить рекламу

От такой инициативы выиграют все, уверена банкир. Использование платежных карт позволяет максимально автоматизировать администрирование основного финансового оборота между участниками, сократить расходы, требуемые на сопровождение денежных операций.

"Потребитель выигрывает в первую очередь, поскольку за проведение безналичных расчетов с держателей платежных карт никаких комиссий не взимается – независимо от того, через терминал какого банка проходит оплата. А вот обороты средств, которые проходят через банкоматы по транзакции "снятие наличных", наоборот, часто регулируются применением механизма комиссионного сбора, размеры которого зависят от внутренней политики банка и возможностей участия в партнерских банкоматных сетях. Тем самым банки стараются переориентировать потребителя в сторону безналичных расчетов", - рассказывает директор департамента развития карточного бизнеса.

В свою очередь Константин Кононенко, начальник управления методологии и разработки банковских продуктов Еврогазбанка, одной из причин торможения развития рынка называет относительную дороговизну использования платежных карт (ежемесячные комиссии, комиссия за снятие наличных денежных средств и т.д.).

Также он отметил психологический фактор - привычку населения страны пользоваться наличными денежными средствами в связи с боязнью использовать карты.

Кроме того, развитие безнала сдерживает и технический фактор. Слабо развиты сопутствующие услуги и оборудование, которые позволяли бы в полной мере использовать потенциал платежных карт (POS терминалы в магазинах, сеть банкоматов, Интернет-платежи и т.д.). Влияет на развитие услуг и низкая финансовая грамотность населения. "В большинстве случаев население и предприятия не знают, какие преимущества и возможности дают платежные карты, а также как пользоваться платежными картами", - отмечает Кононенко.

Отключить рекламу

По мнению Катерины Черной, начальника дирекции по работе с платежными картами Евробанка, внедрение платежных технологий на рынке Украины проводится не так давно. В США процесс идет с 1949 года, в Европе – с 1960 года, а в Украине – с 1996.

На отечественном рынке пока отсутствует культура населения и торговых организаций (особенно ЧП) оплачивать банковские услуги, говорит Черная. "На текущий момент услуга эквайринга в торговой точке стоит продавцу 1,5-2% оборота, что кажется для него высокой ценой. В то же время на более развитых рынках услуга существенно дороже", - рассказывает начальник дирекции по работе с платежными картами.

Среди других сдерживающих факторов можно назвать большую долю теневой экономики в стране (по разным оценкам, около 35-50%, в том числе в части выплаты зарплат наемным работникам), которая обслуживается наличными деньгами. Кроме того, остается низкой информированность населения о возможности и преимуществах оплаты картами в торговых точках, в частности, об отсутствии комиссии.