Інфляція, мало інвестицій та невисокі темпи зростання ВВП: топризики фінсектору зі звіту НБУ
Національний банк України презентував черговий Звіт про фінансову стабільність.
Упевнений, найближчим часом буде багато обговорюватися.
Зверну передусім увагу на карту ризиків фінансового сектору, яка цього разу взагалі не містить червоного кольору, тобто всі ризики невисокі або принаймні помірні.
Топризики
Найбільші ризики, як свідчить розмаїття індикаторів, знаходиться у сфері макроекономіки (5 за 10-бальною шкалою). Тут і інфляція, і низькі інвестиції, і загалом невисокі темпи зростання: серед сусідів Україна має найменший очікуваний темп приросту реального ВВП цього року.
А що з кредитуванням
Разом з тим гривневе кредитування зростає: у річному вимірі на 40% для підприємств, на 33% для фізичних осіб, зокрема на 57% іпотека.
Банки досить ретельно відбирають позичальників: як свідчить аналіз, це прибуткові компанії із прийнятними борговими метриками, переважно мікро-, малий та середній бізнес.
Великий бізнес значною мірою продовжує розшивати проблеми із заборгованістю та рентабельністю, що накопичилися в минулі роки.
Фондування банків
Фондування банків достатнє для подальшого кредитування. Разом з тим фінустанови зацікавлені у подовжені строковості депозитів, тож ставки за депозитами дещо зростатимуть.
Натомість зниження рівня інтерчейнджу при торговому еквайрингу вже спонукало окремі банки знижувати обсяги кешбеку та переглядати форми стимулювання клієнтів.
Нова регуляторка для банків
Прибутковість банків і наявний запас капіталу свідчать, що вже з нового року буде немало нових регуляторних змін, що відкладалися на час боротьби з пандемією.
Із 1 січня 2022 року передбачається:
- запровадження мінімальних вимог до покриття капіталом операційного ризику у розмірі 50% розрахункового розміру зі збільшенням до 100% з 1 січня 2023 року;
- підвищення ваг ризику для незабезпечених споживчих кредитів фізичним особам зі 125% до 150%;
- наступний етап підвищення ваг ризику за ОВДП в іноземній валюті до 50% із подальшим зростанням до 100% з 1 липня 2022 року;
- підвищення частки вартості непрофільних активів, що вираховується з основного капіталу, до 50%.
З 1 квітня 2022 року повністю впроваджується норматив довгострокової ліквідності NSFR на рівні 100%.
Буфери капіталу для банків
У І кварталі 2022 року буде затверджено графік запровадження вимог до буферів капіталу. Банки повинні будуть до 1 січня 2023 року сформувати половину розміру буферу консервації капіталу та буфер системної важливості. До 1 січня 2024 року обидва буфери мають бути сформовані у повному розмірі.
Графіків та аналітики, й міркувань, що стоять за ними, багато.
