Итоги лета: ставки по депозитам ушли вниз

Темпы снижения доходности депозитов в нацвалюте ускорились. В августе гривневые вклады подешевели на 0,37 – 2,44 процентных ппунктов (до 8,68 – 16,96% годовых). За весь второй квартал ставки по депозитам упали на 1,85 п. п.

Валютные сбережения подешевели на 0,22 – 0,51 п. п. (до 1,68 – 5,78% годовых). В результате ставки по депозитам в валюте ниже, чем в августе 2013 года на 0,06 – 1,31 п. п. Ставки по вкладам в гривне, несмотря на ускорение падения, все еще остаются выше, чем в августе 2013 года на 0,08 – 3,65 п. п.

Причина падения ставок по депозитам не изменилась: в банках слишком много свободной ликвидности. "Отсутствие активного кредитования подталкивало банки к снижению процентных ставок по депозитам" - объясняет директор департамента казначейства Пиреус Банка Игорь Якобчук.

В июле произошел незначительный отток депозитов из банковской системы. Объем депозитов физлиц снизился на 0,2% до 408,7 млрд грн. "Июль-август – сезон отпусков. В этот период, как правило, наблюдается отток и по срочным вкладам, и по вкладам до востребования" - говорит начальник отдела депозитов и текущих счетов UniCredit Bank Ирина Стрепетова.

Депозиты в гривне: актуальные условия

Лидерами падения среди гривневых сбережений за лето стали вклады сроком от 1 до 3 месяцев. Средняя ставка по ним опустилась на 2,84 п. п. (до 12,54% годовых). Вклады на срок до года и свыше года подешевели на 1,5 п. п. и на 1,44 п.п. соответственно (до 16,96 и до 16,44% годовых). Депозиты сроком до 1 месяца и от 3 до 6 месяцев подешевели на 1,24 п. п. и на 1,73 п. п. (до 12,71% и до 15,96% годовых соответственно). Минимально снизилась доходность бессрочных вкладов на 0,81 п.п. до 8,68% годовых.

Депозиты в долларах США: актуальные условия

Среди валютных депозитов максимально снизились ставки по вкладам сроком до 1 месяца, на 1 п. п. (до 2,88% годовых). Бессрочные депозиты подешевели на 0,33 п. п. (до 2,15% годовых). Доходность вклады от 1 месяца до 6 снизилась на 0,85 и 0,89 п. п. (до 3,77 и 4,82% годовых).

Депозиты в евро: актуальные условия

Средняя процентная ставка по бессрочным вкладам в евро опустилась на 0,32 п. п. (до 1,68% годовых). Синхронно на 0,77 п. п. снизилась доходность депозитов сроком до 1 месяца (до 1,75%годовых), от 3 до 6 месяцев (до 4,20% годовых) и от 6 до 12 месяцев (до 4,93% годовых).

Вероятнее всего, осенью ставки продолжат снижаться. "Кредитование восстанавливается, и это повлечет дальнейшее удешевление депозитов. Это хорошая тенденция, которая говорит о восстановлении банковского рынка и потребительской способности населения", — говорит Стрепетова. Повлияет на доходность депозитов монетарная политика НБУ. "Регулятор сохраняет прогноз инфляции на уровне 12% на конец 2016 года. Вероятнее всего, НБУ продолжит снижение учетной ставки и ставок по депозитным сертификатам, что повлеет за собой удешевление депозитов", — предполагает Якобчук.

По прогнозам опрошенных ЛІГА.net банкиров, осенью ставки по депозитам в гривне опустятся еще на 2-3 п. п., в валюте — на 1-2 п. п.

Поспособствует снижению доходности депозитов возобновление притока депозитов. "К концу сентября уже можем ожидать устойчивую тенденцию роста привлечения вкладов в гривне и валюте, — говорит Стрепетова. — Если курс будет расти, возможно незначительное перетекание сбережений в национальной валюте в иностранную, но уже не такое существенное, как в прошлом году".

Анна Ишутина