Автокредиты вернулись в "докризис"

Стоимость автокредитов в течение 2010 года существенно снизилась - благодаря снижению стоимости привлекаемых депозитов, а также ужесточению конкуренции - число банков, выдающих автокредиты, заметно выросло. Ставки по автокредитам фактически достигли докризисного уровня и на данный момент составляют 10-18% - таков "разбег" стоимости программ в 50 банках, предоставляющих такую услугу.

О том, когда и как лучше брать автокредит, журналисту ЛІГА.Финансы рассказали участники рынка.

Ставки по автокредитам уже приблизились, а в некоторых случаях оказались даже лучше докризисных. Если клиент "созрел" для смены автомобиля или покупки первого - сегодня самое время, уверен Тарас Кириченко, директор управления розничного бизнеса "Правэкс-Банка".

ПОДГОТОВКА К КРЕДИТУ

"Для выбора банка клиенту лучше всего определить, для начала, свои возможности по внесению первоначального взноса и желаемый срок кредита, а потом сравнить условия нескольких банков и выбрать оптимальное решение (это можно сделать в автосалоне или посетить ближайшие отделения нескольких банков)", - рассказывает банкир.

Со своей стороны Евгений Соболев, директор департамента активных операций банка "Киев", подчеркивает, что кредит можно брать только тогда, когда есть стабильный документально подтвержденный доход.

Аналогичного мнения придерживаются и в "Ощадбанке". "Кредит на приобретение транспортного средства следует принимать в том случае, если заемщик уверен в своей возможности погашения кредита", - рассказывают в банке.

Чтобы рассчитать свои силы, банкиры советуют потенциальному заемщику выяснить следующие моменты:

- есть ли у него постоянный доход, способен ли он его подтвердить;
- какой размер собственных средств заемщик готов внести;
- за какой период может погасить кредит;
- какой размер ежемесячного платежа в счет погашения кредита сможет оплатить.

Определившись с основными параметрами, потенциальный заемщик может обратиться в банк. На основании устной информации кредитный работник проведет предварительный расчет возможной суммы кредита, ежемесячных платежей, предложит стратегию погашения кредита и сообщит о дополнительных условиях кредитования. "Только тогда, когда заемщик получит всю необходимую информацию, он может принять для себя верное решение", - подчеркивают в "Ощадбанке".

По словам Антона Шаперенкова, директора департамента маркетинга розничного бизнеса "VAB Банка", автокредиты лучше всего брать по партнерским программам с автосалонами. "Кроме того, я бы советовал отталкиваться от того, что ежемесячные выплаты по кредиту не должны превышать одной трети ежемесячного дохода семьи заемщика", - добавил А.Шаперенков.

Вместе с тем, чтобы определиться с банком, недостаточно полагаться на автосалон и те кредитные предложения, которые вам порекомендуют. Необходимо самостоятельно обратиться в несколько банков и попросить рассчитать условия, на которых вы можете получить кредит, советуют банкиры.

"И лишь после сравнения ежемесячных и других обязательных платежей необходимо определяться с выбором. Если же банк еще не оформил сотрудничество с нужным вам автосалоном, всегда можно достаточно быстро уладить вопрос", - рассказывает Валерий Пацуй, руководитель Департамента стратегического развития и маркетинга розничного бизнеса "ПУМБ".

АКТУАЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ

На рубеже 2010-2011 годов ставки по автокредитам фактически достигли докризисного уровня и на данный момент составляют 12-18% (см. Таблицу 1). Что касается других условий, то практически все участники рынка предусматривают первоначальный взнос в среднем на уровне 30%. Стандартный срок - 5 лет, рассказывает руководитель департамента стратегического развития и маркетинга розничного бизнеса "ПУМБ".

По мнению представителя "VAB Банка", стандартные условия на рынке автокредитования: срок порядка 5-7 лет, аванс от 15% до 50%, но уже есть ряд банков, которые предлагают 10% первоначального взноса.

"Наиболее востребованными остаются программы с авансом от 50%, поскольку здесь применяется более лояльный подход к оценке клиента (например, не требуется справка о доходах) и меньше бремя долговых обязательств. Уровень эффективной процентной ставки находится в пределах 17-25%", - рассказывает А.Шаперенков.

Таблица 1. Условия программ авторкедитования некоторых банков Украины*
(для увеличения нажмите на изображение)

* данные предоставлены банками; детальные условия кредитных программ уточняйте в отделениях банков

КРИТИЧНЫЕ МОМЕНТЫ

Стоит отметить, что требования к заемщикам по сравнению с 2010 годом несколько смягчились, но в сравнении с докризисными 2007-2008 годами все же остаются более жесткими. "Процентные ставки также снизились и уже почти достигли докризисного уровня. При этом основным ключевым отличием от времени пика кредитования является наличие значительного первоначального взноса - как минимум 20%, в среднем - 30%", - рассказывает В.Пацуй.

По мнению А.Шаперенкова, для клиента ключевым является размер платежа по кредиту, размер первоначального взноса и скорость принятия банком решения. Со своей стороны Т.Кириченко ключевыми условиями также называет аванс, срок, ставки, наличие/отсутствие дополнительных и скрытых платежей.

По мнению Е.Соболева, основным условием при приобретении автомобиля в кредит для заемщика является наличие первоначального взноса (30-40%).

Вместе с тем, для банка в принятии решения важно понимать, способен ли заемщик обслужить кредит. "Уровень платежеспособности заемщика и положительная кредитная история", - называют в "Ощадбанке" основные требования к получателю кредита.

Аналогичного мнения придерживается и Татьяна Надточий, директор департамента розничного бизнеса АО "Эрсте Банк". По ее словам, главным условием при предоставлении автокредита для банка является финансовое состояние клиента.

Читайте также: Автокредит против лизинга: что выбрать (АНАЛИТИКА) >>>