Банковский рынок идет на поправку

Сегодня наблюдается процесс восстановления банковской деятельности, о чем свидетельствуют результаты работы банков за три квартала 2010 года. Об этом сегодня на пресс-конференции заявил президент Ассоциации украинских банков (АУБ) Александр Сугоняко.

Как передает корреспондент ЛІГА.Финансы, чистые активы банковской системы за 9 месяцев выросли на 4,2%, в прошлом году за этот период было практически (-) 4%.

Объем депозитов вырос на 20% (в прошлом году за этот период (-) 14%). Увеличение объема срочных депозитов населения в этом году составило 25%, а в прошлом году - (-) 13%. "Это вторая примета восстановление жизнедеятельности банковской системы", - отметил глава АУБ.

"Третья: хотя кредитный портфель в общем не увеличился, но он практически остается на том уровне, который и был в начале года минус 0,2%. Зато кредиты юридическим лицам увеличились на 18 млрд., то есть практически 4%. В прошлом году, они, кстати тоже росли. Это говорит о том, что у нас есть сегмент, в котором банки постоянно могут давать кредиты", - добавил он.

По словам А.Сугоняко, банковская система жива, жизнедеятельность проявляется, однако положение остается сложным. "Это еще явно не та система, которая может бегать на длинные или короткие дистанции, пока не до этого. Продолжали увеличиваться объемы просроченных кредитов. В индикативной группе (АУБ использует в качестве индикатора группу из 115 банков) это 69 млрд., прирост 20 млрд., это в 1,4 раза по индикативной группе. По системе в общем это 87 млрд. просроченных кредитов", - отметил глава ассоциации.

"Следующее - убытки в банковской системе. И хотя они сократились в два раза по сравнению с прошлым периодом, но они составляют 10 млрд.грн. Можно говорить о том, что банковская система плохо выполняет свою главную, базовую функцию - это предоставлений денежных ресурсов хозяйствующим субъектам все уровней и размеров и по всей территории", - добавил он.

Глава ассоциации также презентовал сводные результаты работы банков в первые 9 месяцев 2010 года. Для анализа показателей работы банков АУБ использовала балансы 158 банков. По полученным балансам были выполнены расчеты ряда показателей по состоянию на 01.10.2010 года, которые представлены в таблицах, в том числе по индикативной группе банков, в которую вошли 115 банков, сделаны расчеты в динамике для выяснения общесистемных тенденций с начала 2010 года.

Общий объем активов 158 банков по состоянию на 01.10.2010 года составил 875,8 млрд.грн., что составляет 95,4% по банковской системе. По индикативной группе банков активы с начала года выросли на 36,54 млрд.грн., или на 4,85%. Структура активов индикативной группы в течение года изменилась: уменьшился удельный вес кредитов с 67,53% до 61,21% в общем объеме активов; выросли вложения в ценные бумаги с 4,10% до 8,36% и остатки на корсчетах с 8,67% до 9,54%.

Таблица. Активы, обязанности, капитал
(данные АУБ, индикативная группа банков)
для увеличения нажмите на изображение

По состоянию на 01.10.2010 г. структура активов имела такой вид (в скобках – значение на 01.01.2010 года):

- 61,21% (67,98%) - кредитный портфель и лизинг;
- 9,54% (8,67%) - корсчета в других банках;
- 8,36% (4,10%) - инвестиционный портфель (государственные ценные бумаги и вложения в акции других предприятий);
- 4,78% (4,27%) - депозиты и кредиты в других банках;
- 4,12% (4,02%) - материальные и нематериальные активы;
- 2,40% (2,38%) - наличность, чеки и банковские металлы;
- 0,20% (0,17%) - инвестиции капитала;
- 9,38% (8,42%) – другие активы.

Таблица. Структура активов банков
(данные АУБ, индикативная группа банков)
для увеличения нажмите на изображение

Структура кредитного портфеля по объектам кредитования индикативной группы на 01.10.2010 г. была следующей:

- кредиты юридическим лицам – 59,62% (58,47%) - составили 310,5 млрд.грн.;
- кредиты физическим лицам – 33,13% (35,62%) – 172,6 млрд.грн.;
- кредиты и депозиты другим банкам – 7,25% (5,91%) – 37,8 млрд.грн.

Таблица. Структура кредитного портфеля
(данные АУБ, индикативная группа банков)
для увеличения нажмите на изображение

Таблица. Качество кредитного портфеля
(данные АУБ, индикативная группа банков)
для увеличения нажмите на изображение

Структура обязательств с начала года также изменилась. При этом вырос удельный вес срочных средств с 29,55% до 32,91% и доля средств до востребования - с 16,83% до 20,26%; снизилась доля средств банков - с 35,91% до 30,56%.

По состоянию на 01.10.2010 г. структура обязательств имела такой вид:

- 20,26% (16,83%) - средства клиентов до востребования (расчетные и текущие счета);
- 32‚91% (29,55%) - срочные средства клиентов (депозиты нефинансовых учреждений и физических лиц);
- 30‚56% (35,91%) - привлеченные срочные средства банков;
- 1,52% (1,34%) - корсчета других банков;
- 4,24% (4,30%) - субординированная задолженность;
- 5,65% (6,67%) – другие финансовые обязательства;
- 4,87% (5,40%) – другие обязательства.

Таблица. Структура обязательств
(данные АУБ, индикативная группа банков)
для увеличения нажмите на изображение

Таблица. Объем депозитов
(данные АУБ, индикативная группа банков)
для увеличения нажмите на изображение

Объем капитала158 банков на 01.10.2010 года составил 153 670,1 млн.грн., или 14 266,9 млн. евро. Объем оплаченного уставного капитала составил 132 990,7 млн.грн., или 12 347,0 млн. евро. По индикативной группе банков (115 банков) объем капитала (без субординированного долга) по состоянию на 1.10.2010 года составлял 116 470,0 млн.грн.

Несмотря на значительный отрицательный текущий финансовый результат, рост уставного капитала происходил опережающими темпами и составил 16,41% (16 700,0 млн.грн.), что привело к росту капитала этих банков на 5,12% или 5 675,0 млн.грн.

Финансовый результатза девять месяцев 2010 года 158 банков составлял (-) 9 461,1 млн.грн. против (-) 18 453,4 млн.грн. в 2009 году. В индикативной группе банков прибыль за девять месяцев была отрицательной и составила (-) 8 022,0 млн.грн., тогда как за три квартала 2009 года банки имели 10 359,4 млн.грн. убытка.

Таблица. Финансовый результат
(данные АУБ, индикативная группа банков)
для увеличения нажмите на изображение

По состоянию на 01.10.2010 г. структура доходов (в скобках – значение на 01.01.10 года):

- 83,01% (85,08%) - процентные,
- 9,80% (8,09%) - комисионные,
- 7,19% (6,83%) - другие.

Структура процентных доходов:

- 65,81 (62,22%) - от кредитов субъектам ведения хозяйства (юридическим лицам);
- 26,12% (30,66% ) - от кредитов физическим лицам;
- 5,16% (3,44%) - от ценных бумаг;
- 1,85% (3,19%) - от размещения средств в других банках;
- 1,05% (0,59%) - от других операций.

Таблица. Струкутра доходов
(данные АУБ, индикативная группа банков)
для увеличения нажмите на изображение

Структура расходов:

- 45,80% (41,38%) - процентные расходы,
- 1,52% (1,52%) - комиссионные расходы;
- 24,18% (23,88%) - другие расходы (расходы на удержание персонала, аренду помещения, удержание охраны и тому подобное),
- 28,50% (33,22%) – создание резервов.

Структура процентных расходов:

- 43,10% (34,61%) - по средствам физических лиц;
- 17,43% (23,46%) - по средствам других банков;
- 14,08% (15,10%) - по привлеченным средствами субъектов ведения хозяйства (юридических лиц);
- 0,69% (1,34%) - от ценных бумаг;
- 13,55% (15,71%) - по средствам, привлеченным от НБУ;
- 6,85% (6,81%) - от средств небанковских финансовых структур;
- 4,30% (2,96%) - по другим операциям.

Таблица. Струкутра расходов
(данные АУБ, индикативная группа банков)
для увеличения нажмите на изображение

Банки и банковские услуги >>>