Ипотечная кабала: поможет ли заемщикам закон о реструктуризации

26.11.2015, 18:03
Ипотечная кабала: поможет ли заемщикам закон о реструктуризации - Фото
45947_image_large.jpg

Минфин предложил вариант реструктуризации валютных кредитов. Банкам не очень нравится, заемщикам нравится еще меньше

25 ноября, на заседании правительства министр финансов Наталка Яресько представила законопроект о реструктуризации валютных ипотечных кредитов. Им предполагается возможность льготной конвертации таких займов в гривну. Предполагается, что под реструктуризацию попадут кредиты 37 000 семей на общую сумму порядка 20 млрд грн. Это 40% всех ипотечных кредитов.

"Мы считаем, что валютные кредиты нужно реструктуризировать лишь тем гражданам, которые брали их на приобретение собственного жилья и, которые из-за неспособности выплатить кредит могут остаться без единственного своего жилья ", - заявила на заседании Кабмина Яресько.

По условиям прописанным в законопроекте, под реструктуризацию попадают кредиты, остаток по которым на начало 2015 года не превышал 2,5 млн грн. В процессе реструктуризации заемщикам могут списать от 25 до 75% объема займа, а для участников АТО - до 80-100% ипотеки. Пересчет в гривну будет проходить по курсу НБУ, действующему на момент реструктуризации.

Выгоду от новых правил получат в первую очередь, заемщики, которые покупали жилье по госпрограммам. "Законопроект позволяет фактически в два раза сократить платежи по существующим кредитам для тех, кто покупал так называемое социальное жилье, то есть квартиры до 60 кв. м. и дома до 120 кв. м. Им банки спишут минимум 50% долга", —утверждает исполнительный директор Независимой ассоциации банков Украины (НАБУ) Елена Коробкова.

Источник: данные Минфина

Заемщикам предложенные правила не нравятся. "Учитывая эти критерии никто из нас не сможет воспользоваться реструктуризацией. 2,5 млн грн по нынешнему курсу это около $100 000 грн. Если учесть, что в эту сумму включаются пени и штрафы банков, то многие не попадут под эту планку" — говорит юрист, активист инициативной группы ипотечных заемщиков Александр Гумиров. «Нас не устраивает привязка к курсу. Мы пересчитывали по курсу на сегодняшний день, обычный заемщик, который платил 3 000 гривен в месяц, после реструктуризации со списанием 50%, будет платить 15000. В среднем человек должен зарабатывать 20000 гривен в месяц. Где взять такую зарплату?» — говорит глава правления общественной организации Кредитный майдан Татьяна Руденко.

К тому же по условиям Минфина на реструктуризацию могут рассчитывать только заемщики, у которых по состоянию на 1 января 2014 года нет просрочек. "Таких практически нет. Повышение курса началось в октябре 2013 года. Тогда хоть ненадолго, но большинство задерживали платежи" — рассказывает Гумиров.

Две стороны закона

Опрошенные ЛІГА.net банкиры говорят, что если закон будет принят, то он сможет вывести систему из патовой ситуации – появится механизм работы и рычаг воздействия на заемщиков. В то же время финансисты говорят, что он увеличит убытки банковской системы, так как будут реструктуризированы даже те кредиты, которые могли бы быть погашены в полном размере. "Банки получат убытки даже по тем клиентам, которые могут платить", — говорит начальник отдела урегулирования кредитов бизнес-линии "Розничный бизнес" ОТП Банка Евгений Ратушнюк. "Для крупных держателей ипотечных валютных портфелей это может быть серьезным вызовом", — считает директор залогового взыскания Альфа-Банка Украина Юрий Грачев. По подсчетам НАБУ убытки банков от реструктуризации валютных кредитов на приобретение единственного жилья составят свыше 35 млрд грн.

Яресько рассказал, что законопроект был разработан в соавторстве с Национальным банком, НАБУ и банкирами. В его обсуждении принимали участие 19 банков, на которые приходится 75% банковского рынка. Вопрос ипотеки крайне актуален для банков с иностранным капиталом: УкрСиббанк, UniCredit Bank и Райффайзен Банк Аваль выдали более 45% всех ипотечных кредитов в Украине. В интервью ЛІГА.net председатель правления УкрСиббанка Филипп Дюмель заявил, что проблема ипотечных кредитов для банка даже важнее потерь активов на Востоке.

Читайте также - Дюмель: Для Укрсиба вопрос ипотеки важнее потерь на востоке

Другую сторону процесса – заемщиков – к разработке законопроекта не пригласили. "Текст закона писался без участия инициативной группы заемщиков", — утверждает Александр Гумиров, юрист, активист инициативной группы ипотечных заемщиков. Они участвовали только в общественном обсуждении законопроекта в НАБУ, а потом в НБУ. "Мы резко протестовали против него. На общественном совете НБУ 11 голосами проголосовали против этого законопроекта. Но Минфин все равно подал его на рассмотрение".Подтверждает слова Гумирова Татьяна Руденко. «Этот законопроект вообще ни с кем не обсуждался. К тому же Ассоциация украинских банков (АУБ) не поддержала этот законопроект», — говорит она.

Под страхом продажи

После принятия закона банкиры надеются на улучшение платежной дисциплины заемщиков. "Данный законопроект в корне изменит подход клиента в обслуживании кредитов, стимулируя к решению проблемы обслуживания долга", — говорит Ратушнюк.

Стимулом для возобновления обслуживания кредита станет в первую очередь отмена моратория на взыскание и продажу залогового имущества. "Согласно требованиям законопроекта, при отказе клиента урегулироваться, по нему однозначно будет начата судебная тяжба, а отмена моратория на продажу залогового имущества позволит продать залог. Это существенно улучшит платежную дисциплину", — рассказывает Ратушнюк. По оценкам банкира реструктуризация на таких условиях поможет урегулировать вопрос 50-70% клиентов. В Альфа Банке предполагают, что в горизонте двух лет, 90% проблемных заемщиков найдут общий язык с банком.

Абсолютно противоположного мнения придерживаются заемщики. "Принятие этого закона приведет только к одному - повышению социального напряжения из-за снятия моратория" — утверждает Гумиров. — Несколько тысяч человек, которые входят в нашу группу, с которыми мы постоянно на связи, не будут пользоваться этим законом". "Отмена моратория — это спичка в стоге сена. Настолько накалена ситуация в стране. Я знаю практически 5 000 заемщиков в лицо. Никто из них не доволен этими инициативами", — говорит Руденко.

Актуальность решения вопроса валютной ипотеки возрастает из-за валютных колебаний. "Снова начались колебания курса, что усугубляет ситуацию, поскольку задолженность заемщиков, исчисляемая в валюте, увеличивается", — говорит Коробкова.

Татьяна Писаная

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.
Вакансии
Больше вакансий
New business manager / New business director
Киев Ketchup Loyalty Eastern Europe
Керівник складу IT
Киев ЛІГА, Група компаній
Разместить вакансию

Комментарии

Последние новости

Партнерский проектЧетыре финансовые ошибки бизнеса, которых можно избежать