Национализация ПриватБанка: коротко о главном

ПриватБанк сегодня ночью перешел в стопроцентную собственность государства. Об этом официально стало известно 18 декабря в 23:29. В сообщении на сайте Кабинета Министров сказано, что в воскресенье вечером состоялось заседание правительства в ходе которого представители Национального банка озвучили предложение национализировать ПриватБанк. Кабмин принял предложение регулятора. "Частные акционеры Приватбанка обратились к правительству с предложением, чтобы государство в интересах клиентов банка стало его полным владельцем", - говорится в сообщении на сайте правительства.

Отмечается, что эти действия происходят при поддержке и четком взаимодействии со стороны международных финансовых организаций. Государство уверяет, что принятое решение спасло как Приватбанк, так и всю банковскую систему.

По данным Ліга.net, для проведения докапитализации Кабмин выпустит облигации внутреннего госзайма на 116 млрд грн.  

Зампред правления Привата Олег Гороховский в Facebook сообщил, что новым главой правления станет Александр Шлапак. В 2014 году Шлапак с января по февраль возглавлял Министерство финансов при Кабмине Арсения Яценюка.

Намеки в меморандуме

О том, что ПриватБанк может сменить собственника, если его текущие владельцы не докапитализируют банк по итогам стресс-теста, стало ясно после обнародования Меморандума о сотрудничестве правительства с МВФ. В документе описывается сценарий так называемой национализации системного банка, при котором текущий состав акционеров банка будет аннулирован в случае невыполнения своих обязательств. И хотя название банка напрямую не указывалось в тексте меморандума, очевидно, что речь идет именно о Привате, как о крупнейшем частном системном банке страны.

Процедура возврата долгов бывших акционеров частично описана в Меморандуме с МВФ. Согласно документу, новый собственник обязуется обеспечить своевременное обслуживание всех кредитов и предоставить адекватные залоги по тем займам, где залогов нет. Для своевременного взимания государством с бывших владельцев банка всех кредитов, которые они получили от банка непосредственно или косвенно за свои доли в других предприятиях, государство намерено применять все уместные юридические и коммерческие методы.

Читайте также - Валерия Гонтарева: В Украине идет война "кошки против собак"

Для управления связанными кредитами и их взысканием в составе банка создадут специальное подразделение, управляемое признанной международной компанией по управлению активами, которую назначит новый набсовет в течение первых 60 дней после начала процедуры национализации.

В будущем новый акционер собирается снова передать банк в частную собственность. Для этого государство намерено привлечь широко известную признанную международную компанию, которая превратит банк в привлекательный коммерческий проект. Не позднее чем через 90 дней после вхождения в капитал банка, Минфин разработает и опубликует "Меморандум о взаимопонимании" с "урегулированным" банком.

Приват в цифрах

Основными акционерами ПриватБанка до вчерашнего дня были Игорь Коломойский и Геннадий Боголюбов.

ПриватБанк - крупнейший банк страны по объему активов и по количеству клиентов. Активы банка по состоянию на начало ноября - 271 млрд грн. За 9 месяцев 2016 года банк получил 590 млн грн прибыли. Обязательства банка оцениваются в 241 млрд грн. Суммарно средства клиентов составляют 195 млрд грн, из них 40 млрд грн – средства юрлиц, все остальное – 155 млрд грн – средства, размещенные физлицами. Банк обладает самым крупным портфелем заемщиков, на 1 ноября он находился на уровне 180 млрд грн, при этом 155 млрд грн  - кредиты выданные компаниям и лишь 24 млрд грн - кредиты населению. Из отчетности НБУ следует, что резервы ПриватБанка под такой крупный кредитный портфель юрлиц составляли 20,4 млрд грн.

12 декабря Национальный банк представил отчет о финансовой стабильности, в котором были обнародованы цифры кредитных рисков разных групп банков. Наиболее уязвимой оказалось 1 группа, в которую входят 8 крупнейших финучредждений, включая ПриватБанк. Согласно цифрам НБУ, указанная группа не справляется с докапитализацией на 132 млрд грн. Вместо 161 млрд грн, которые определил НБУ в ходе диагностики, банки отчислил в свои резервы лишь 44 млрд грн. О том, что существенный разрыв в группе возник из-за Привата, могут говорить масштабы банка и размер его кредитного портфеля.

Читайте также - Пышный: Внутри Ощада построили три Альфы или Сбербанка

В октябре агентство Fitch Ratings оценило качество кредитного портфеля Привата. По состоянию на конец первого полугодия 2016 г. неработающие кредиты ПриватБанка (с просрочкой более 90 дней) составляли 12% всех кредитов, а кредиты, отнесенные к обесцененным в индивидуальном порядке и не относящиеся к неработающим - 28%. При этом покрытие резервами совокупных обесцененных кредитов (включая неработающие) находилось на низком уровне - 37%, а непокрытые резервами обесцененные кредиты составляли 156% основного капитала по методологии Fitch.

Риск кредитного портфеля Привата состоит в том, что его существенную долю могут составлять займы связанным с акционерами компаниям. По данным Fitch Ratings, по итогам полугодия объем инсайдерских кредитов банка составлял 19%. Впрочем, реальный уровень кредитов связанным компаниям может быть значительно выше, учитывая масштабы банка и ограничения в раскрытии бенефициарных прав собственности в Украине. По данным агентства, в банке была зафиксирована высокая концентрация заемщиков по секторам (на крупнейший сегмент нефтетрейдинга, в котором представлена группа Приват, приходилось 20% кредитов), а также отмечалась значительная доля валютного кредитования (49%).

Национальный банк Украины требовал у ПриватБанка дополнительное обеспечение по  корпоративным кредитам, однако акционеры и менеджмент с этой задачей не справились. Решить проблему путем ликвидации такого крупного банка нельзя из-за тяжелых последствий для банковской системы. Чтобы ликвидировать дыру в капитале крупнейшего банка, государству пришлось стать его акционером.

Что будет дальше

Пресс-служба Привата и ТОП-менеджеры банка до последнего отрицали возможную национализацию. За несколько дней до объявления, его зампредправления утверждал, что очередная информационная атака на ПриватБанк срежиссирована так же как и все предыдущие. "Если бы государство хотело нас национализировать, то оно бы действовало "без шума и пыли", но тут все по-другому: используя непонимание гражданами сути национализации, разгоняют панику для того чтобы, по задумке организаторов, это привело к неплатежам и остановке банка", - писал он у себя в facebook.

Сегодня ночью Гороховский заявил, что не знал о возможной приватизации банка ранее. "Конечно, банку нужна была докапитализация и улучшение залогов под кредиты. И был план, расписанный до 2018 года. Но чтобы его выполнять непременным условием была стабильная, прибыльная работа банка и безукоризненная платежная дисциплина", - написал он в своем Фейсбук. Бывший зампред подчеркнул, что банку не удалось пережить очередную информационную атаку, в связи с которой вкладчики и клиенты банка спешили забирать свои средства со счетов. По его словам, в последние дни банкоматная сеть Привата выдавала более 2 млрд грн  в день. "При том, что предыдущие рекорды едва дотягивали до 1,5 млрд в самые пиковые дни", - уточнил Гороховский.

Читайте также - Универсальный банкир. Тигипко поможет грекам покинуть Украину

Национализация не опасна для клиентов банков, отмечает Гороховский. С деньгами на текущих, депозитных, карточных счетах, физических и юридических лиц ничего не произойдет. Банк, по его словам, будет работать дальше в стандартном режиме. Стабильную работу банка в привычном для клиентов режиме также пообещали в Кабмине.

"У кредиторов и вкладчиков Приватбанка нет повода для беспокойства, с понедельника кредитный риск банка резко снижен, поскольку все его риски на себя взяло государство. Госбанки в Украине по-прежнему остаются надежными в долгосрочной перспективе, а их операции гарантированы государством как эмиссионным центром", - объясняет финансовый эксперт Виталий Шапран в facebook. 

При этом, он не считает, что национализация Приватбанка существенно отразится на курсе гривни.

"Я допускаю всплеск активности на наличном рынке, однако государство вливает в капитал банка тридцатилетние Облигации внутреннего госзайма на сумму порядка 150 млрд грн. Во-первых это совсем не означает, что у банка дыра в балансе именно на 150 млрд грн, обычно докапитализация проводится с запасом, для устойчивой динамики Н2 - норматива адекватности регулятивного капитала. Во-вторых, в декабре Приват был неплохо обеспечен ликвидностью и это не означает, что все 150 млрд ОВГЗ сразу выбросят на вторичку превратят в наличную гривну и начнут насыщать ей рынок. Этот пакет может расходоваться постепенно в течении многих лет", - говорит Шапран.

Кристина Болотова