Шестого августа НБУ утвердил Тамару Савощенко в должности председателя правления UniCredit Bank Украина. Казалось бы, у Савощенко будет время адаптироваться на новой должности, лето — период отпусков, особенно у итальянцев. Но этот август для Укрсоцбанка оказался горячим. Уже на следующий день после назначения Савощенко рынок взбудоражила новость о возможной скорой продаже UniCredit Bank Украина. Материнская структура UniСredit Group опубликовала пресс-релиз в котором было сказано, что группа планирует продать банк до конца 2015 года. 8 августа Альфа-Групп ABH Holdings S.A. (ABHH) сообщила, что вступила в эксклюзивные переговоры с UniCredit Group по покупке Укрсоцбанка в Украине (ПАО Укрсоцбанк) в обмен на миноритарную долю владения в ABHH. Как эту новость восприняло новое руководство банка, Тамара Савощенко рассказала ЛигаБізнесІнформ в своем первом интервью в новой должности.

- Ваше назначение совпало с новостью о возможной продаже UniCredit Bank Украина. Итальянцы уже на тот момент были уверены в продаже банка и потому решили сделать кадровые перестановки?

- Это не более чем совпадение. Смена руководства — прогнозируемый и планируемый шаг. У Грациано Камели, бывшего предправления UniCredit Bank, закончился контракт. Он пробыл в Украине пять лет. В группе не практикуется такое длительное пребывание экспата в одной стране. Фактически мое назначение на уровне группы было согласовано с 1 июля. Но поскольку необходимо было получить согласование НБУ, то процедура заняла некоторое время.

- Для вас было неожиданностью сообщение о возможной продаже?

- Сообщение о таком формате было действительно новостью. Но UniCredit Bank, как "актив на продажу" в группе учитывался уже достаточно давно – с марта прошлго года. Переговоры велись на протяжении всего этого времени с той или иной степенью интенсивности. Пресс-релиз, который был выпущен группой в прошлую пятницу, подтверждает, что начались эксклюзивные переговоры с одним конкретным покупателем. Это переговоры, и ничего больше. Их исход сейчас предсказать очень сложно.

- В апреле Грациано Камели говорил, что итальянцы не намерены уходить из Украины. Но в UniСredit Group заявляли, что переговоры ведутся более чем полтора года. Вы не хотели афишировать эту новость?

- Говорить о каких-то конкретных переговорах в то время, когда Грациано Камели давал пресс-конференцию, не было смысла. К тому же тогда он говорил, что группа скорее ищет условия, что бы остаться.

- Условий не нашли?

- Мы же еще не ушли. Статус банка не изменился. Этот пресс-релиз ничего не поменял ни в работе банка, ни в его статусе на текущий момент. В группе к нам относятся как к дочернему банку в составе UniCredit Group.

- Со стороны итальянцев уже приехали люди, которые проводят аудит, проверяют документацию банка?

- Нет. Пока переговоры не будут завершены и не будет известен результат, никаких шагов не предпринимается.

- После заявлений UniСredit Group о возможной продаже вы встречались с топ-менеджментом группы?

- Нет, поскольку официальный пресс-релиз был выпущен совсем недавно. В июле мы встречались с руководством Дивизиона Центральной и Восточной Европы во время ежеквартальной встречи топ-менеджмента банков, которая проходила в Хорватии. Этот вопрос тогда не поднимался.

- Решение по уходу из Украины окончательное?

- Окончательного решения нет. Все будет зависеть от результата переговоров.

- Каковы будут действия банка, если итальянцы договорятся с покупателем?

- Все будет зависеть от самого решения. Если внимательно читать релиз, то три месяца нужны, чтобы определить, что может быть решением. Формат может быть разным. На данный момент мы сконцентрировались на решении текущих задач.

- Как вы оцениваете сумму, за которую могут продать банк?

- Сложно сказать. Есть цена вложений, а есть рыночная цена с учетом странового риска и еще целого ряда факторов, которые могут иметь влияние. Кроме того, любая продажа – это результат договоренностей, которые невозможно просчитать.

- Почему итальянцы хотят продать банк? Из-за макроэкономической ситуации, их не устраивают показатели работы украинского UniCredit Bank или они получили хорошее предложение?

- Предложения как такового еще нет. Группа никогда не преследовала цель уйти с Украины любой ценой. Напротив, недавно состоялся институциона́льный визит руководства группы в Украину. Встречались с Петром Порошенко, Арсением Яценюком, Валерией Гонтаревой, Натальей Яресько, Айварасом Абрамавичюсом, Виталием Кличко. Обсуждались вопросы улучшения инвестиционного климата в Украине, тех проблем, с которыми сталкиваются иностранные инвесторы. Основной информационный посыл со стороны группы был в том, что UniCredit Group ищет возможности лучшей модели управления своим активом в Украине.

- Вы увеличили капитал в 3,4 раза. Почему так много?

- Это было решение группы. По результатам диагностики, которую НБУ проводил в 2014 году, увеличение было необходимо из-за снижения норматива Н2. Мы предоставили НБУ план реструктуризации. Но фактически докапитализация была проведена в большем объеме, чем того требовалось по плану реструктуризации по результатам диагностики 2014 года.

- Это не была подготовка к продаже?

- Не думаю.

- Основная проблема UniCredit Bank в Украине– старые заемщики юрлица. Как вы намерены решать эту проблему? Есть ли сдвиги в переговорах с такими заемщиками?

- Это действительно большая проблема, и не только наша, а всей банковской системы. Мы ведем активную работу с портфелем проблемной задолженности, которая включает в себя как стандартные юридические процедуры по взысканию задолженности, так и индивидуальные подходы для лояльных клиентов. К сожалению, у нас есть долгоиграющие судебные разбирательства с недобросовестными заемщиками. Таких кейсов меньше 100. Но они тянутся очень долго. Эти кредиты выдавались в основном до 2008 года.

- Как вы поступаете с теми клиентами, которые не хотят платить? Кто это?

- В основном, работа с такими клиентами проводится в юридической плоскости: судебные дела, апелляции, кассации, обращение взыскания на объект залога. На самом деле, это самая сложная часть нашей работы, так как на сегодня, к сожалению, у кредитора очень мало эффективных инструментов для защиты своих прав.

- Как себя ведут такие заемщики. Они уходят в отказ или уезжают?

- Многие используют несовершенство законодательства и коррумпированность судебной системы, прежде всего, для манипуляций с залогами. Проблема банков с иностранным капиталом в том, что мы не можем себе позволить играть по таким правилам, мы действуем исключительно в правовом поле.

- Приведете пример подобного заемщика?

- Группа компаний ИСА "Прайм Девелопментс", крупнейший недобросовестный заемщик, который блокирует работу UniCredit Bank в Украине. С 2011 года мы вынуждены защищать свои права судебным путем. За это время банк выиграл по отношению к кредитам и залогам этого заемщика около 50 судебных дел. Несколько месяцев назад компания "Проект А", (которая утверждает, что профинансировала строительство части недвижимости, что была в залоге по кредитам группы компаний ИСА "Прайм Девелопментс"), подала в суд на банк, ссылаясь на то, что в период 2010-2013 годов она понесла затраты на улучшение имущества на сумму более 18 млн грн, и хочет получить компенсацию.

Хозяйственный суд Киева заблокировал более 18 млн грн на корреспондентских счетах UniCredit Bank по иску заемщика ООО "Проект А". При этом суд даже не начал рассматривать дело по сути, а лишь назначил експертизу, чтобы выяснить реальность заявленной суммы убытков заемщика. Банк уже подал в Генпрокуратуру заявление о правонарушении судьи, а также будет обращаться в Высшую квалификационную комиссию судей для привлечения судьи к ответственности.

- Вы увеличили резервы под обесцененные кредиты юрлиц в два раза — до 8 млрд грн, физлиц на 60 — до 13 млрд. С чем связано такое увеличение резервов?

- Увеличение суммы резервов связано, прежде всего, с ухудшением экономической ситуации и как следствие, ухудшением качества обслуживания кредитов. Кроме того, мы сформировали 100% резервы под клиентов, которые находятся в зоне АТО.

- UniCredit Bank показал самый большой убыток по первому полугодию - почему?

- Убытки связаны, прежде всего, с девальвацией гривны и формированием резерва в сумме 6,4 миллиарда гривен. Потребность в резервировании сейчас у банков намного выше, чем они показывают у себя в балансах. Я думаю, что это не более чем оттягивание момента, когда нужно будет формировать резервы по результатам диагностики и стресс-тестирования, которое проводит Национальный банк. Сейчас регулятор заканчивает диагностику по топ-10 банкам. По моим оценкам, в IV квартале сумма сформированных резервов и, как следствие убытков, будет очень значительной в целом по банковской системе.

- Во втором полугодии вы будете формировать меньше резервов, чем в первом?

- Скорее всего, да. Но ситуация может меняться, и зависит она от множества факторов.

- По результатам года вы прогнозируете банкам прибыль или убыток?

- Думаю, что не ошибусь, если скажу, что практически все банки будут вынуждены показать значительные убытки, связанные с необходимостью формировать резервы в том числе и по результатам диагностики и стресс-тестирования.

- Какой была динамика валютного депозитного портфеля у банка в I полугодии?

- К сожалению, та тенденция по оттоку депозитов, которая имела место в банковской системе в первом полугодии, не обошла и нас. Реального роста депозитного портфеля физических лиц в номинале иностранных валют за 6 месяцев 2015 года не было, а было уменьшение. Средства физических лиц в долларе уменьшились на $57,8 млн до $296,7 млн, в евро — на 8 млн евро до 46 млн. евро. Рост гривневого эквивалента номинированных в валюте депозитов (так как официальная отчетность вся в гривневом эквиваленте) обусловлен значительным ростом курсов иностранных валют. По сравнению с началом года курс USD/UAH вырос с 15,77 до 21,05.

- В банковской системе оттоки сохраняются?

- Сейчас начался отток и по гривне. Связано это, прежде всего с тем, что люди начинают "проедать" свои сбережения. К тому же инфляционные ожидания довольно высоки, и люди хотят конвертировать свои сбережения в твердую валюту, либо вложитьв крупные покупки. Плюс банки немного снизили процентные ставки.

- Ваш прогноз динамики привлечения депозитов до конца года?

Сложно прогнозировать. Традиционно осень в этом отношении сложный период. Возможно увеличение инфляции, повышение курса валют. Посмотрим.

- Вы прогнозируете, что курс будет расти?

Я думаю, что НБУ в состоянии удержать курс в рамках того валютного коридора, который был определен — до 25 грн/долл. США. Я уверена, что за валютный коридор мы не выйдем, но внутри его возможны колебания.

- В НБУ говорили, что не исключают либерализацию валютного рынка в случае договоренности с кредиторами. Вы считаете, это возможно?

- Срок действия постановления, которым вводятся это ограничение, заканчивается 3 сентября. После этого нужно либо продлевать в существующем виде, либо полностью или частично отменять ограничения. В любом случае для отмены (даже частично) ограничений необходим позитивный сигнал. Таким сигналом может быть договоренность по реструктуризации внешних долгов. Если это случится, возможно, некоторые ограничения будут сняты, либо смягчены. Но все ограничения, скорее всего, не отменят. А по моим ощущениям, скорее всего все останется так, как есть. Сентябрь – это начало осени, и не известно, как будет вести себя рынок. Я не ожидаю снятия ограничений до конца текущего года.

- Банковское сообщество давит на НБУ в этом вопрос?

- Скажем так: банковское сообщество с нетерпением ждет либерализации. Банкиров больше всего волнует вопрос ограничений по валютным депозитам. Потому что это является сдерживающим фактором для возвращения валюты в банковскую систему.

- Что для вас изменилось после вступления в новую должность? В чем ключевое отличие зампреда от предправления?

- Ключевое отличие - это уровень ответственности. Понимание, что от твоего решения может зависеть судьба банка и коллектива, это совершенно другое ощущение. У тебя меньше права на ошибку.

- Какой был стиль руководства у г-на Камели?

- С ним было очень комфортно работать. Грациано был ярким представителем демократического руководителя. Для него всегда была важна дружелюбная атмосфера в коллективе, командный дух, наличие которого позволяет решать любые, даже самые сложные задачи. Этот стиль руководства мне больше всего импонирует. Особенно, когда ты находишься в подчинении.

Татьяна Писаная

стресс-тест