Какие сведения могут требовать банки: комментарий юриста

25.10.2011, 16:29
Какие сведения могут требовать банки: комментарий юриста - Фото

Вместе с тем, перечень таких данных четко ограничен, и клиенты вправе отказывать банкам в дополнительных сведениях.

Об этом рассказал Сергей Алексеев, управляющий партнер юридической компании "Алексеев, Боярчуков и партнеры", в рамках Консультаций на ЛІГА.Финансы.

Все ответы Эксперта >>>

По словам партнера юридической компании, Конституцией Украины не допускается сбор, хранение, использование и распространение конфиденциальной информации о лице без его согласия, кроме случаев, определенных законом, и только в интересах национальной безопасности, экономического благосостояния и прав человека.

Такие случаи определены Законом Украины "О банках и банковской деятельности" от 07.12.2000 г. № 2121-III (с изменениями и дополнениями), а также Положением об осуществлении банками финансового мониторинга, утвержденного постановлением правления Национального банка Украины от 14.05.2003 № 189 (в редакции постановления правления Национального банка Украины от 31.01.2011 № 22).

При этом информация относительно деятельности и финансового положения клиента, которая стала известна банку в процессе обслуживания клиента и взаимоотношений с ним или третьими лицами при предоставлении услуг, является банковской тайной. Банки обязаны обеспечивать сохранение банковской тайны путем ограничения круга лиц, которые имеют доступ к информации, которая составляет банковскую тайну.

В тоже время, украинским законодательством предусмотрено, что ряд органов государственной власти при выполнении ими своих функций имеют право получать доступ к указанной информации. Так, банк обязан раскрывать информацию, содержащую банковскую тайну, по требованию ряда государственных органов - в частности, прокуратуры, СБУ, МВД, налоговых органов, Государственного комитета финансового мониторинга Украины (Госфинмониторинг) (ст.62 № 2121-III).

В свою очередь, Законом Украины "О Национальном банке Украины" от 20.05.1999г. № 679-XIV (с изменениями и дополнениями) на Нацбанк возложена функция устанавливать для банков правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности, защиты информации, средств и имущества (п.4 ст.7 Закона № 679-XIV). Кроме того, Нацбанк выдает нормативно-правовые акты по вопросам хранения, защиты, использования и раскрытия информации, которые являют собой банковскую тайну, а также предоставляют разъяснения относительно применения таких актов (ч.5 ст.60 Закона № 2121-III).

Таким образом, требования банка о сборе информации о клиентах соответствует законам Украины и Конституции Украины. Но совсем другое дело, что именно банки подразумевают под идентификацией.

Законом Украины "О предотвращении и противодействую легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма" от 28.11.2002г. № 249-IV определенно, что для идентификации физических лиц банки должны отмечать информацию о клиенте на основании паспорта (или другого документа, который удостоверяет лицо), а также идентификационного номера согласно Государственному реестру физических лиц - налогоплательщиков и других обязательных платежей. То есть всего два документа.

"Если клиента вынуждают открыть дополнительную информацию, отвечать на вопросы, примеры которых вы привели, клиент вправе не отвечать на них", - подчеркивает юрист.

Судя по всему, большинство банков перестраховываются, выполняя Постановление НБУ №22 и именно по этой причине возник некий ажиотаж вокруг проблемы сбора банками персональных данных о клиентах, добавляет Сергей Алексеев.

Стоит также обратить внимание на то, что идентификация клиента банка не является обязательной при осуществлении каждой операции, если клиент был раньше идентифицирован в соответствии с требованиями законодательства, которое регулирует отношения в сфере предотвращения легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем (ч.9 ст.64 Закона № 2121-III).

В тоже время следует отметить, что гражданам Украины предоставляется право обращения в суд с целью обжалования нормативно-правовых актов Национального банка Украины. Рассмотрение указанных споров подлежит компетенции административных судов Украины.

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.

Комментарии

Последние новости

Партнерський проєкт"Новий старт" після ковіду: Шлях Максима Гладченка, який мріє одягати національні збірні