Памятка банкиру: семь способов борьбы c мошенниками

Международное рейтинговое агентство Fitch оценивает долю неработающих кредитов в Украине более чем в 50%. Причины разные: глобальный экономический кризис 2008 года и его последствия, новый кризис на фоне макроэкономической и политической нестабильности 2014 года, военные действия, падение на глобальных ресурсных рынках, утрата рынков сбыта России и СНГ и т.д. Однако кроме объективных факторов, существует еще один немаловажный фактор из категории "национальных особенностей" – недобросовестные действия заемщиков.

Пресса и руководители целого ряда украинских банков не раз писали о мошенничестве представителей крупных компаний АПК, недвижимости, ритейла, производства напитков, продуктов питания. В нашей практике финансового анализа в банковском секторе мы также часто обнаруживаем проблемные кредиты, которые возникли в результате непрозрачных схем.

Недостатки украинского законодательства, судебной системы и коррупция не позволяют кредиторам, особенно госбанкам и дочерним структурам иностранных банков, адекватно защититься от недобросовестных заемщиков. Суды длятся годами, и даже в случае позитивного для кредитора судебного решения его исполнение может быть долгим, дорогим и сложным. Наиболее распространенной уловкой, используемой недобросовестными заемщиками, являются схемы, связанные с залогом: вывод из-под обременения ликвидного недвижимого имущества, создание преград к физическому доступу к залогу, воровство движимого имущества. Схемы варьируется в зависимости от ситуации. Типичными также являются схемы фиктивного банкротства и схемы признания недействительным кредитного договора.