UA

Год с новым финмониторингом. Пока штрафуют мало. Но стало строже

Год с новым финмониторингом. Пока штрафуют мало. Но стало строже

старший юрист адвокатского объединения PwC Legal в Украине
02.04.2021, 13:03

Уже год, как в Украине действует закон о предотвращении отмывания доходов. Как изменилась жизнь бизнеса и чего еще ожидать

Уже почти год в Украине действует новое законодательство в сфере противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем. Соответствующий закон о предотвращении и противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма и финансированию распространения оружия массового уничтожения (AML-Закон) вступил в силу 28 апреля 2020 года.

Что уже изменилось, а к чему только стоит готовиться? Как новое законодательство повлияло на бизнес?

О ключевых нововведениях

  • уменьшено количество признаков финансовых операций и поднят порог для финансовых операций (с 150 000 грн до 400 000 грн), подпадающих под финансовый мониторинг;. 
  • расширен круг субъектов первичного финансового мониторинга (СПФМ);
  • требуется предоставление полной информации о структуре собственности бизнеса вплоть до конечных бенефициаров, а также ежегодная актуализация сведений в Едином государственном реестре;
  • введено обязательное применение риск-ориентированного подхода при проверке клиентов;  
  • больше не нужно персональное присутствие клиента для целей верификации, что позволит СПФМ перейти к дистанционной верификации; 
  • значительно увеличены штрафные санкции за несоблюдение законодательства. Для банков максимальный штраф за нарушения AML-Закона установлен в размере до 135 млн грн; для финансовых учреждений – санкция в размере 10% годового оборота, но также не более 135 млн грн; для других СПФМ – санкция в размере не более двукратного размера полученной выгоды, а если объем выгоды определить невозможно – до 27 млн грн.

Ситуация в Украине и опыт других стран

Увеличение штрафов в Украине, кроме прочего, привело к большей сознательности тех, кто ранее предпочитали игнорировать требования законодательства в сфере противодействия легализации доходов и не регистрироваться в качестве СПФМ. Согласно ежемесячным публикациям Национального банка Украины, в Украине пока нет широкой практики привлечения СПФМ к ответственности и применения штрафных санкций в крупных размерах. 

Тем не менее, рекомендация в этой сфере остается одна: если вы должны были стать на учет в качестве СПФМ, но пока не сделали этого, это должно стать приоритетным для компании, чтобы предотвратить применение санкций. А если вы уже зарегистрированы как СПФМ – все внутренние документы касательно финансового мониторинга (например, правила, программа) должны быть обновлены согласно требованиям нового AML-Закона.

За рубежом есть опыт судебных разбирательств в данной сфере, где суммы штрафов достигают размеров, существенно больше украинских. Например, банк ING был оштрафован в Нидерландах суммарно на 775 млн евро за нарушения, произошедшие в 2010-2016 годах. Danske Bank грозит штраф в размере до 9 млрд евро за проведение транзакций, связанных с отмыванием средств через филиал в Эстонии на сумму около 200 млрд. евро в течение 2007-2015 годов, хотя аналитики утверждают, что итоговый размер штрафа будет существенно меньшим.

Помимо штрафов, идет речь и о ликвидации финансовых учреждений. Европейский центральный банк принял решение о ликвидации ABLV банка, одного из крупнейших банков Латвии, вследствие обвинения органами США в отмывании доходов, которое привело к сокращению ликвидности банка.

Открытые вопросы регулирования в сфере AML

AML-Закон обязал Кабмин, НБУ и Национальную комиссию по ценным бумагам и фондовым рынкам привести в соответствие ряд нормативно-правовых актов, необходимых для реализации положений закона. Это необходимо было сделать до 28 июля 2020 года, но даже по прошествии почти года здесь все еще остались пробелы.

Например, так и не утвержден документ, который запустит реализацию проверки конечных бенефициаров (форма схемы структуры собственности юридических лиц). Кроме того, в случае существования нормативно-правовых актов, которые были разработаны в соответствии с предыдущим (уже не действительным) законом о противодействии отмыванию доходов, СПФМ находятся в двоякой ситуации, задаваясь вопросом – должны ли они руководствоваться и новым законодательством, и старым?

В вопросе приведения законодательства в соответствие с AML-Законом наиболее продвинулись специалисты НБУ, принявшие соответствующие постановления для банков и небанковских финучреждений, а Министерство финансов и Министерство юстиции все еще должны выпустить ряд подзаконных нормативно-правовых актов в сфере финансового мониторинга.

Также ожидаются дополнительные разъяснения по финансовому мониторингу виртуальных активов от Министерства цифровой трансформации.  

Удаленная верификация: как быстро заработает повсеместно

Важным нововведением является не только законодательное закрепление системы удаленной верификации, но и разработка НБУ инструкций по этому вопросу для СПФМ, которые находятся в его сфере регулирования. НБУ предоставил подробные разъяснения для СПФМ и их клиентов касательно моделей удаленной верификации (полноценная и упрощенная), а также этапов и особенностей каждого из способов верификации.

В качестве способов верификации теперь можно использовать видеосвязь, систему BankID (вместе с электронной подписью в случае полноценной верификации) и госсистему Дія.

Отдельно необходимо упомянуть о необходимости применения метода liveness detection method при использовании некоторых упрощенных моделей удаленной идентификации и верификации. Набор алгоритмов, используемых при идентификации с помощью liveness detection method, должен помочь СПФМ отличить реального человека от его репродукции или иной цифровой подделки личности. Алгоритмы, которые использует система, считывают активное проявление бодрости человеком (улыбка, моргание), а также проявление пассивной жизнедеятельности (например, особенности текстуры кожи). 

Так как данные механизмы удаленной верификации являются новыми для украинского бизнеса, а также достаточно дорогостоящими, их реальное применение на практике требует дальнейшего изучения. Но это шаг в правильном направлении применения инноваций в достаточно консервативной индустрии.

Колонка написана в соавторстве с Ольгой Поповой, юристом адвокатского объединения PwC Legal в Украине

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.
Статьи, публикуемые в разделе "Мнения", отражают точку зрения автора и могут не совпадать с позицией редакции LIGA.net
Вакансии
Больше вакансий
Project Manager (впровадження CRM)
Киев Група компаній ЛІГА
Редактор стрічки новин
Киев Медіа холдинг Ligamedia
Head of PR
Киев Група компаній "ЛІГА"
Разместить вакансию

Комментарии

Последние новости