Цифровой переход. Простой рецепт борьбы с теневой экономикой

Я часто вижу, как правительства развивающихся стран делают схожие выводы, размышляя о выгодах, которые дает рост цифровых платежей. Они полагают, что преимущества безналичной экономики имеют чисто денежный эффект и особо не касаются таких сфер, как здравоохранение, общественный транспорт и эффективная социальная защита.

Увы, это предположение может привести к потере возможностей для долгосрочного развития отдельно взятой страны. Ведь у цифровых платежей есть другие важные социальные функции. В первую очередь, они превращают неформальную экономику в формальную.

Бумага оставляет тень

В неформальной экономике дела ведутся неофициально и часто с использованием наличных денег. Я умышленно не использую фразу «теневая экономика», ведь речь не идет о чем-то незаконном. В неформальной экономике человек все так же честно зарабатывает свои деньги, – например, покраской дома соседа. Просто этого не видно - для государства этой работы попросту не существует. Недополученные налоги невозможно инвестировать назад в общество, чтобы построить школы, отремонтировать дороги, поддержать пенсионеров и т.п.

Цифровые платежи помогают справиться с этой проблемой относительно легко и безболезненно. Различные сегменты остаются в выигрыше от цифровых платежей и сокращения использования наличных денег. Полиции и финансовым регуляторам не нужно ни за кем охотиться из-за уклонения от уплаты налогов. Владельцам бизнеса не нужно бояться грабителей. Удаленные работники могут получать зарплату без лишних усилий, затрат и переживаний, что средства могут потерять или украсть, как бывает с наличными. А общество в целом теряет не так много налоговых поступлений.

Почему же тогда во многих странах до сих пор доминируют наличные?

Одна из характерных черт стран с развивающейся экономикой – сочетание низкого уровня приема карточек торговцами и недостаточное их распространение у потребителей. Определенную роль в этом вопросе может сыграть политика правительства, которое могло бы стимулировать рост участия как потребителей, так и торговцев: если вы не сможете вовлечь в процесс обе стороны, тогда уровень использования наличных не уменьшится.