UA

Десятки тысяч должников: как рынок "денег до зарплаты" пострадал от COVID-19

Десятки тысяч должников: как рынок "денег до зарплаты" пострадал от COVID-19

директор ШвидкоГроші
04.08.2020, 11:27

С середины марта, поддавшись панике, люди одалживали максимально возможные суммы. Некоторые, даже изначально не думая их возвращать

Карантин очень сильно повлиял на ситуацию с долгами украинцев. Речь идет о десятках тысяч просроченных кредитов. И если одни компании, работающие на рынке микрофинансовых организаций, могут справиться с этим фактором, то для других он оказался непосильным.

Когда во время разгара карантина в Украине отменили начисление неустойки (пени) за несвоевременный платеж, возник некий социальный эффект. У кредитора фактически забрали финансовый рычаг - в случае неуплаты по кредитам он не может ссылаться ни на пеню, ни на штрафы. Остается только его общение с неплательщиком. А это – переговоры, воздействие, убеждения.

Чем старше долг, тем хуже его выплачивают, и тем меньше ответственности испытывает человек. 

Март стал переломным моментом

Если говорить о показателе возвращения кредитов, то самым сложным стал март. По данным нашей компании, еще в начале месяца, украинцы брали кредиты, исходя из стабильности, а с середины месяца, поддавшись панике, одалживали максимально возможные суммы, некоторые, даже изначально не думая их возвращать.

По данным Украинского бюро кредитных историй, с конца 2019 года и почти весь первый квартал 2020-го уровень просрочки колебался от 20% до 23%. Но уже в конце марта она увеличилась до почти 25%, в апреле составила 34%, а в мае - целых 41%.

В апреле микрофинансовые компании пересмотрели и изменили свои  риск-стратегии. Они стали жестче - людям усложнили условия предоставления кредита и перестали давать такие большие суммы.

Это повлекло за собой поиск клиентами дополнительного источника кредитования: в апреле запрос “кредит онлайн” по данным Google Search Panel вырос на 20% до пикового за предыдущие полтора года значения в 300 000 пользователей. В мае же спрос клиентов откатился до уровня мая 2019 года, что отразилось в 200 000 запросов в поисковой системе. Июнь показал сохранение майской тенденции. 

Возвращение к докризисному показателю

Как отмечалось ранее, в апреле, мае и июне уровень просрочки в полтора-два раза превысил уровень до начала карантина. Из-за этого кредиты стали давать в основном проверенным, надежным клиентам – тем, кто возвращает всю сумму, взятую в долг.

Должниками, как и раньше, занимаются коллекторы. В условиях карантина они начали действовать с большей интенсивностью и звонить каждый день, не прекращая переговоры, пока не произойдет оплата. Но все в рамках кодекса этики. 

Вырос ли спрос на кредиты

В то же время, спрос на кредиты упал - в некоторые периоды карантина этот показатель, по данным УБКИ, составлял до 50-60% докризисного уровня. Если брать помесячную динамику, то спрос просел где-то на 40%. 

Уже в мае мы увидели оттепель. Люди научились жить в условиях пандемии, поэтому спрос на микрокредиты возвратился до показателя февраля.

Это происходит постепенно: добавляется по 5-7% в месяц. Если в середине апреля спрос на микрокредиты составлял всего 46% от показателей февраля, то в начале мая он уже вырос до 50%, а под конец мая показывал уровень в 61%, по данным УБКИ. 

Июнь не стал исключением - прибавил еще пару процентов и отметился на уровне в 65%. Такими темпами, к февральским объемам микрофинансовые организации вернутся не раньше осени. 

Как изменились подходы к кредитованию и прогнозы по рынку МФО

Подходы к кредитованию изменились, в первую очередь, для рисковых сегментов - клиенты с плохой историей, у которых мало данных в  анкете, есть негатив по информации.

Раньше такие клиенты  могли получить кредит с небольшой суммой и показать, насколько они готовы возвращать кредит. Но сейчас риск по таким клиентам стал очень высок, и им отказывают в кредитовании. Изменилась и сумма выдачи. Люди не могут брать, а главное – возвращать большие суммы денег. Из-за этого размер кредита уменьшился на 25%, сообщают в УБКИ. Но проценты по кредитам остались теми же.

Изменилась и сама структура рынка - некоторые игроки  закрыли или продали свой бизнес, другие переключились на сбор выданных кредитов и поэтапное завершение деятельности. 

К концу года, рынок микрофинансовых организаций сократится на 50%. Таким образом, останется порядка 20-30 основных игроков. Они и продолжат активно работать. В связи с этим, рынок микрозайма станет более цивилизованным. Это поможет улучшить имидж ряда компаний, которые последнее время были не на достаточно хорошем уровне.

Кроме того, МФО улучшат свои взаимоотношения с клиентами  - для многих из них подобные организации становятся школой финансовой грамотности. Если говорить о ситуации с карантином, все МФО в ближайшем будущем не смогут полностью перейти на работу в режиме онлайн. Отделения, куда можно прийти, чтобы взять деньги взаймы, никуда не исчезнут.

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.
Статьи, публикуемые в разделе "Мнения", отражают точку зрения автора и могут не совпадать с позицией редакции LIGA.net
Вакансии
Больше вакансий
Project Manager (впровадження CRM)
Киев Група компаній ЛІГА
Редактор стрічки новин
Киев Медіа холдинг Ligamedia
Head of PR
Киев Група компаній "ЛІГА"
Разместить вакансию

Комментарии

Последние новости