Золото. Особливості інвестування в Україні

З початку великої війни в Україну було ввезено золота на $60 млн. Вивезено — нуль.

Цей метал традиційно розглядають як інструмент збереження заощаджень у період нестабільності.

Однак ще до повномасштабного вторгнення росіян більшість великих банків в Україні практично згорнули програми, які були розраховані на залучення депозитів у золотому еквіваленті.

Навіть інвестиційні консультанти, які із задоволенням коментують можливості збереження заощаджень шляхом купівлі облігацій, валюти чи навіть нерухомості, не беруться коментувати питання збереження заощаджень завдяки цьому металу.

Однак, як свідчить статистика, попит на золото в країні високий. Зокрема й через війну. Бо збереження заощаджень під час воєн шляхом купівлі цього металу — традиційний спосіб в усі часи. Тож LIGA.net з’ясовувала, які можливості щодо цього є в Україні.

Інвестиції в золото – як заробляти?

Інвестиції в золото пов’язані із розрахунком на те, що ціна на нього зростатиме. Та окрім суто ціни, тут ще потрібно розуміти, як можна продати ці вироби. А з цим в Україні є певні особливості. Бо на тлі згортання банківських золотих програм, здати золото можна хіба що в ломбарди. А там ціна може бути значно нижчою від тієї, що є на ринку.

Ще донедавна в українців була можливість відкриття рахунків у банках у золоті з нарахуванням відсотків у вигляді грамів та можливості забрати його або фізично, або в еквіваленті вартості. Та банки, які намагались працювати за "золотими депозитами", ще до початку повномасштабного вторгнення припинили просування таких ініціатив. 

"Ми не коментуємо цю тему. Бо не маємо продукту по торгівлі золотом", – розповіли LIGA.net в одному з найбільших державних банків.

Аналогічно, через відсутність програм та даних щодо них, відмовились коментувати ситуацію в одній з найбільших інвестиційних компаній країни. До того ж банки практично припинили продаж золотих зливків, які були вагою від 1 грама і сягали кілограмів. Хоча їх все ще можна знайти у вільному продажі поза банками. А зростання кількості ввезеного в країну металу фінансисти пояснюють попитом ювелірів та окремих фізосіб.

Однак золото в Україні продається і на ньому цілком можна заробляти. Щоправда, якщо йдеться власне про метал, то його можна купити-продати або в ювелірному магазині, або в ломбарді. Водночас варто пам’ятати, що в ломбардах скуповують золото за ціною, здебільшого нижчою, ніж у ювелірних магазинах.

Саме як інвестиції зараз найбільш розповсюджений варіант – золоті інвестиційні монети. 

Золоті інвестиційні монети — що це, які є, навіщо вони, як купити?

Інвестмонети – це монети, виготовлені з дорогоцінних металів найвищих проб відповідно до світових стандартів (999,9), і, власне, вони є одним з інструментів інвестування в фізичне золото, платину, паладій чи срібло розповіли LIGA.net в Національному банку.

Така продукція належить до категорії банківських металів (наприклад, за українським законодавством), карбується афілійованими монетними дворами, і зазвичай має умовний номінал законного платіжного засобу.

Тобто номінальна вартість інвестиційних монет значно нижча від реальної вартості дорогоцінного металу, з якого вони викарбувані.

У разі їх купівлі, треба розуміти, що інвестиційні монети продаються за ціною вищою, ніж ринкова ціна дорогоцінного металу. До того ж під час формування ціни орієнтуються на вартість, що встановлена Лондонською асоціацією ринку дорогоцінних металів (LBMA) та передбачає премію виробника (за виготовлення) та продавця інвестиційних монет. Розмір премії залежить від типу металу та ваги монети. 

На премію також переважно впливає і попит на такі монети, зазвичай такі надбавки – у межах 10%-15% вартості металу. Для деяких інвестиційних монет продавцями може додаватися надбавка за "нумізматичну цінність", таким прикладом є монета "Китайська Панда", дизайн якої змінюється майже щороку.

А загалом найвідоміші інвестиційні монети це: Krugerrand (ПАР), American Gold Eagle (США), Canadian Maple Leaf (Канада), Vienna Philharmonic (Австрія), Chinese Panda (Китай), Архістратиг Михаїл (Україна) – із золота та срібла.

Банкіри переконують, що додавання золотих інвестиційних монет до інвестиційного портфеля допомагає розподілити ризик. У разі падіння цін на інші активи, золото може зберегти чи навіть збільшити свою вартість. 

Щоб купити інвестиційні монети, можна звернутися до банків або використовувати онлайн-платформи для купівлі інвестиційних монет. 

Для того, аби купити інвестиційні монети України, можна звернутись до офіційних дилерів. На сьогодні ними є ПАТ АБ "Південний", АТ "МІБ", АТ "БАНК ¾", АКБ "ІНДУСТРІАЛБАНК", АБ "УКРГАЗБАНК", АТ "Ощадбанк", АТ "АБ "РАДАБАНК".

Бажано також обрати тип монет: розглянути перелік та детальний опис наявних інвестиційних монет. Інформація щодо цін доступна тут.  

Наприклад, монету Архістратиг Михаїл масою 3,11 грама із золота/999,9 проби та номіналом 2 гривні Нацбанк зараз купує за 7 тис. 266 грн, а продає за 8 тис. 208 грн.

Монету Архістратиг Михаїл вагою 15,55 грама із золота/999,9 проби та номіналом 10 грн НБУ купує за 36 тис. 330 грн, а продає за 39 тис. 589 грн. 

А таку саму монету номіналом у 20 грн, вагою 31,1 грама за 72 тис. 661 грн та 78 тис. 452 грн відповідно.

Як заробляють на золоті у світі?

 Крім "золотих рахунків", професійні інвестиції в цей метал у світі — це купівля золотих злитків та їх зберігання у скарбницях банків. Причому клієнти часто навіть не можуть торкатись металу, поки він зберігається, бо після цього банки змушені будуть робити експертизу відповідності. Заробіток тут на зростанні ціни.

І є ще один варіант – вкладення в Золоті фонди ETF. Вони дозволяють вкластися в золото без його фізичного придбання. Акції такого фонду будуть повністю повторювати рухи ринкової ціни на золото.

Однак на тлі чинних обмежень НБУ в частині переказів валюти, ці операції поки не можна здійснювати з України.