Золото. Особенности инвестирования в Украине

С начала большой войны в Украину было ввезено золота на $60 млн. Вывезено — ноль.

Этот металл традиционно рассматривают в качестве инструмента сохранения сбережений в период нестабильности.

Однако еще до полномасштабного вторжения россиян большинство крупных банков в Украине практически свернули программы, которые были рассчитаны на привлечение депозитов в золотом эквиваленте.

Даже инвестиционные консультанты, которые с удовольствием комментируют возможности сохранения сбережений путем покупки облигаций, валюты или даже недвижимости, не берутся комментировать вопросы сохранения сбережений благодаря этому металлу.

Однако, как следует из статистики, спрос на золото в стране высокий. В том числе и из-за войны. Ибо сохранение сбережений во время войн путем покупки этого металла это традиционный способ во все времена. Поэтому LIGA.net выясняла, какие возможности для этого есть в Украине.

Инвестиции в золото – как зарабатывать?

Инвестиции в золото связаны с расчетом, что цена на него будет расти. Но кроме цены, здесь еще нужно понимать, как можно продать эти изделия. А с этим в Украине есть определенные особенности. Ибо на фоне сворачивания банковских золотых программ, сдать золото можно разве что в ломбарды. А там цена может быть значительно ниже установленной на рынке.

Еще недавно у украинцев была возможность открытия счетов в банках в золоте с начислением процентов в виде граммов и возможности забрать его либо физически, либо в эквиваленте стоимости. Но банки, пытавшиеся работать по "золотым депозитам", еще до начала полномасштабного вторжения прекратили продвижение таких инициатив.

"Мы не комментируем эту тему. Потому что нет продукта по торговле золотом", — рассказали LIGA.net в одном из крупнейших государственных банков.

Аналогично, из-за отсутствия программ и данных по ним, отказались комментировать ситуацию в одной из крупнейших инвестиционных компаний страны. К тому же банки практически прекратили продажу золотых слитков, которые имели вес от 1 грамма и достигали килограммов. Хотя их все еще можно найти в свободной продаже вне банков. А рост количества ввозимого в страну металла финансисты объясняют спросом ювелиров и отдельных физлиц.

Тем не менее золото в Украине продается и на нем вполне можно зарабатывать. Правда, если речь идет собственно о металле, то его можно купить-продать либо в ювелирном магазине, либо в ломбарде. При этом следует помнить, что в ломбардах скупают золото по цене,  как правило, более низкой, чем в ювелирных магазинах.

В качестве именно инвестиций сейчас наиболее распространенный вариант – золотые инвестиционные монеты.

Золотые инвестиционные монеты – что это, какие есть, зачем они, как купить?

Инвестмонеты – это монеты, изготовленные из драгоценных металлов высочайших проб в соответствии с мировыми стандартами (999,9), и, собственно, они являются одним из инструментов инвестирования в физическое золото, платину, палладий или серебро рассказали LIGA.net в Национальном банке.

Такая продукция относится к категории банковских металлов (например, по украинскому законодательству), чеканится аффилированными монетными дворами и обычно имеет условный номинал законного платежного средства.

То есть номинальная стоимость инвестиционных монет значительно ниже реальной стоимости драгоценного металла, из которого они отчеканены.

В случае их покупки следует понимать, что инвестиционные монеты продаются по цене выше рыночной цены драгоценного металла. Причем при формировании цены ориентируются на стоимость, установленную Лондонской ассоциацией рынка драгоценных металлов (LBMA) и включает в себя премию производителя (за изготовление) и продавца инвестиционных монет. Размер премии зависит от типа металла и веса монеты.

На премию также влияет и спрос на такие монеты, обычно такие надбавки – в пределах 10%-15% стоимости металла. Для некоторых инвестиционных монет продавцами может добавляться надбавка за "нумизматическую ценность", таков пример монеты "Китайская Панда", дизайн которой меняется почти ежегодно.

В целом, самые известные инвестиционные монеты это: Krugerrand (ЮАР), American Gold Eagle (США), Canadian Maple Leaf (Канада), Vienna Philharmonic (Австрия), Chinese Panda (Китай), Архистратиг Михаил (Украина) – из золота и серебра.

Банкиры убеждают, что добавление золотых инвестиционных монет в инвестиционный портфель помогает распределить риск. В случае падения цен на другие активы золото может сохранить или даже увеличить свою стоимость.

Чтобы купить инвестиционные монеты, можно обратиться в банки или использовать онлайн-платформы для покупки инвестиционных монет.

Для того чтобы купить инвестиционные монеты Украины можно обратиться к официальным дилерам. На сегодняшний день ими являются ПАО АБ "Южный", АО "МИБ", АО "БАНК ¾", АКБ "ИНДУСТРИАЛБАНК", АБ "УКРГАЗБАНК", АО "Ощадбанк", АО "АБ "РАДАБАНК".

Желательно также выбрать тип монет: рассмотреть перечень и подробное описание имеющихся инвестиционных монет. Информация о ценах доступна здесь.

Например, монету Архистратиг Михаил массой 3,11 грамма из золота/999,9 пробы и номиналом 2 гривни Нацбанк сейчас покупает за 7 тыс. 266 грн, а продает за 8 тыс. 208 грн.

Монету Архистратиг Михаил весом в 15,55 грамма из золота/999,9 пробы и номиналом 10 грн НБУ покупает за 36 тыс. 330 грн, а продает за 39 тыс. 589 грн.

Такую же монету номиналом в 20 грн, весом 31,1 грамма за 72 тыс. 661 грн и 78 тыс. 452 грн соответственно.

Как зарабатывают на золоте в мире?

Помимо "золотых счетов", профессиональные инвестиции в этот металл в мире – это покупки золотых слитков и их хранение в казне банков. Причем клиенты часто даже не могут прикасаться к металлу, пока он хранится, потому что после этого банки вынуждены будут делать экспертизу соответствия. Заработок здесь на росте цены.

И есть еще один вариант – вложение в Золотые фонды ETF. Они позволяют вложиться в золото без его физического приобретения. Акции такого фонда будут полностью повторять движения рыночной цены на золото.

Однако на фоне действующих ограничений НБУ в части переводов валюты эти операции пока нельзя осуществлять из Украины.