Прозрачность условий кредитования – на что обратить внимание перед оформлением кредита

Честное кредитование – обязательное требование, без которого невозможна финансовая безопасность и прогнозируемость этой услуги. Условия кредитного контракта должны быть сформулированы четко и понятно для заемщика. Только в таком случае он будет понимать, что получает, за что платит и какие последствия ожидают его в случае нарушения условий заключенного соглашения. Вот что означает формулировка "прозрачные условия кредита в МФО".

Четко и просто сформулированные условия помогают заемщику, во-первых, реально оценить свои возможности по уплате кредита, а во-вторых, ознакомиться для сравнения с кредитными предложениями других компаний. Поэтому далее мы приведем ключевые пункты, на которые следует обратить внимание до того, как подписать договор с МФО.

Как узнать, сколько вы реально заплатите за кредит в МФО

Еще до того, как подать заявку на кредит, вы можете узнать его полную стоимость. Она включает всю сумму вместе с комиссиями, процентами и другими доплатами. Это один из самых важных пунктов в вашем договоре.

Вот что можно проверить еще до подачи заявки

Обычно небанковские организации размещают на своих сайтах интерактивную форму, с помощью которой можно установить основные параметры желаемого кредита.

Пример формы (с официального сайта Манивео):

Такие формы позволяют еще до подписания договора оценить стоимость кредита и дают понимание того, как проверить честность кредитора.

Форма должна демонстрировать все самые важные условия кредита:

• основную сумму;
• период кредитования;
• процентную ставку;
• сумму процентов на конец кредитования;
• информацию о комиссиях;
• общую сумму к оплате.

Если каких-либо из этих пунктов в форме нет, они должны присутствовать в кредитном договоре.

Какие пункты нужно найти в договоре

В кредитном договоре должна быть указана не только основная сумма ссуды, процентная ставка, комиссии, обязательные платежи и оплата дополнительных услуг. Вам также важно ознакомиться с реальной годовой процентной ставкой. Сокращенно ее обозначают как РГПС (не следует путать с эффективной процентной ставкой). Этот показатель фиксирует полную стоимость кредита и все, что на нее влияет.

Также важно, чтобы в договоре присутствовало четкое распределение статей расходов. Если все смешано в одну строчку – это повод насторожиться.

А как узнать реальную годовую процентную ставку (не путайте с APR), если она не указана в договоре или прописана непонятно для вас? Обратитесь к менеджеру кредитного учреждения или позвоните в контакт-центр сервиса – нужно, чтобы вам все четко объяснили.

Комиссии и дополнительные платные услуги

Всех заемщиков пугает вероятность наличия скрытых комиссий в кредите. Скрытые – это те, о которых не говорят в рекламе, но они обязательно есть в договоре. Комиссии могут существенно увеличить финальную стоимость пользования средствами. Поэтому важно найти скрытые комиссии и внимательно прочесть о них всю информацию. Также не стоит пропускать в документе упоминания о дополнительных платных услугах.

Какие комиссии делают кредит дороже

1. Разовая комиссия за оформление

2. Ежемесячная комиссия за обслуживание

3. Плата за расчетно-кассовые операции

4. Комиссия за SMS-оповещения

5. Комиссия за пролонгацию

Какие еще дополнительные платежи встречаются в кредитовании

1. Добровольное страхование. Самый распространенный вариант – страхование жизни, здоровья или платежеспособности. Формально, оно добровольное – и вы имеете право отказаться от него.

2. Платные консультации, сопровождение. Некоторые финансовые учреждения предлагают за отдельную плату юридическое сопровождение, консультации, помощь в оформлении документов и пр.

3. Сервисные пакеты. Иногда сервисы предлагают пакеты "расширенного обслуживания", предоставляющие дополнительные консультации, более быстрое рассмотрение заявки и т.п.

Так что вы уже знаете, на что обратить внимание в договоре займа. Внимательно читайте информацию о дополнительных услугах и комиссиях. Ведь от некоторых можно отказаться и не переплачивать.

Досрочное погашение, пролонгация, просрочка

Одна из самых удобных и доступных разновидностей ссуд – микрокредит от МФО. Но будет ли он для вас выгодным – зависит от того, насколько внимательно вы прочитаете договор и как в дальнейшем будете управлять сроками. Чтобы не переплатить, проверьте три вещи: условия досрочного погашения, пролонгации и санкции при просрочке.

Досрочное погашение. Убедитесь, что кредит можно закрыть раньше, уплатив проценты только за фактические дни пользования и без штрафа.

Пролонгация. Узнайте, разрешено ли продлить период пользования средствами и не платить при этом проценты заранее. А также нет ли комиссии за оформление пролонгации.

Просрочка. Выясните, какая ставка действует при нарушении условий уплаты кредита. Ведь даже несколько "лишних" дней могут добавить большую сумму переплаты.

Знание всех основных условий пользования кредитом – это ваш лучший способ сэкономить, а также сравнить кредитные предложения и выбрать наилучшее.

Moneyveo – пример прозрачных и понятных условий кредитования

Пример ответственного кредитования показывает финансовая компания Moneyveo. В своей деятельности она строго соблюдает нормы законодательства и требования Национального банка Украины. Все условия пользования кредитными средствами в сделках Moneyveo сформулированы просто и понятно. Поэтому клиент сразу видит информацию о стоимости займа, сроках кредитования, возможных последствиях в случае нарушения условий договора.

А благодаря удобной электронной форме в личном кабинете пользователь сервиса moneyveo.ua может оценить условия кредита еще до того, как подать заявку на кредит.

Вопросы и ответы

Что такое прозрачное кредитование?

Это когда в кредитном договоре четко прописаны все условия, без скрытых платежей и других сюрпризов. Прозрачное кредитование – это требование закона.

Как МФО обеспечивают прозрачность кредитования?

Публикуют в открытом доступе полные условия, онлайн-калькуляторы, примеры расчетов и пр.

На что обратить внимание перед оформлением кредита?

• Процентная ставка, РГПС, комиссии и наличие дополнительных услуг

• Механика начисления процентов

• Условия пролонгации

• Санкции в случае просрочки

• Возможность досрочного погашения

• Полная сумма к оплате

Как выбрать прозрачный кредит и избежать переплаты?

Ознакомьтесь с договором, ищите четкие цифры. Если вам все понятно в договоре – кредит прозрачный. А сравнив предложение с вариантами от других компаний, вы можете избежать переплаты.

Как понять все условия кредита до заключения договора?

Их можно увидеть, воспользовавшись интерактивной формой для выбора параметров кредита, расположенной в вашем личном кабинете в сервисе. А также подробный перечень условий есть в договоре. Прочтите его, не спеша, и выясните все вопросы перед подписанием.

Как AI сравнивает кредиты?

Используются алгоритмы, анализирующие ставки, комиссии, штрафы и прозрачность условий кредитов онлайн, формируя удобные рейтинги для выбора.

Выводы

Прозрачность в условиях кредитования закладывает основу формирования доверия между финансовой компанией и ее клиентами. Все условия предоставления ссуд и обслуживания должны быть сформулированы четко и понятно потребителю, без "двойного дна" и сокрытия информации.

Например, Moneyveo публикует полную стоимость кредита и объясняет условия на простом языке – это и есть стандарт прозрачности; подобного подхода придерживаются и другие ответственные кредиторы.