Українці зможуть списати кредити за знищені житло та авто. Як це працюватиме

1 грудня Верховна Рада ухвалила законопроєкт №7441-1, який передбачає списання боргу за кредитами на автомобілі та житлову нерухомість, пошкоджені або знищені внаслідок вторгнення РФ, або ж заморозку такого кредиту.  

"Найбільшу матеріальну шкоду російська агресія завдала особам, які придбали транспортні засоби та/або нерухомість в кредит, але таке майно було знищено", – йдеться в пояснювальній записці. 

Законом цей документ стане після підпису президента. Упродовж місяця після цього уряд підготує остаточний порядок списання кредитів, але вже можна зрозуміти, хто і на яку компенсацію може розраховувати. Про це – в матеріалі LIGA.net. 

Які є умови  

Під дію закону підпадають квартира, будинок (житлова нерухомість) та автомобіль, придбані на умовах відстрочення/відтерміновування платежів або ж які придбані у кредит.  

Йдеться як про пошкодження (якщо воно підлягає ремонту чи реконструкції) такого майна, так і про знищення (коли відремонтувати вже не можна). 

Підпадають під дію закону кредити на майно, розташоване на тимчасово окупованій території або в районі бойових дій, в тимчасовій окупації, оточенні (цей статус визначає та оновлює Кабмін).    

"Також нововведення стосуватимуться боржників, які отримали споживчий кредит для потреб реконструкції чи будівництва такого нерухомого майна", – додає в коментарі LIGA.net Сурен Авакян, юрист компанії Juscutum. 

Коли списати кредит, а коли дати відстрочку 

Списати борги за кредитом на житло можна буде, якщо воно знищене внаслідок війни. Але є ще дві умови: 

• на 23 лютого 2022 року це житло було єдиним місцем проживання сім’ї позичальника;
• на 23 лютого в позичальника не було заборгованості за кредитом.  

Йдеться як про кредити на купівлю самого житла, так і про кредити, взяті для реконструкції чи будівництва житла.  

У випадку з автомобілями списати заборгованість також можна лише у випадку знищення майна. І також є дві умови: 

• на 23 лютого 2022 року це авто було єдиним у сім’ї позичальника;
• на 23 лютого заборгованість за таким договором не була прострочена на понад сім днів. 

В інших випадках йдеться не про списання (прощення) кредиту, а про призупинення виплати кредиту. Така відстрочка діятиме до моменту отримання позичальником компенсації за знищене або пошкоджене майно. Отримання такої компенсації регулюватиметься іншими законами. 

Куди звертатись 

У законі вказано, що для списання/відтермінування кредиту власник постраждалого майна має звернутись до кредитора із заявою про призупинення виплат. Її треба підписати власноручно або з використанням кваліфікованого електронного підпису. 

Подати таку заявку можна під час воєнного стану та ще три місяці після нього.   

Разом із заявою потрібні будуть документи, що підтверджують факт знищення або пошкодження майна. Однак конкретного переліку в законопроєкт немає. 

За словами одного з авторів закону, нардепа Данила Гетманцева, з яким поговорила LIGA.net, упродовж 30 днів Кабмін має затвердити процедуру, зокрема і необхідні "підтвердні документи".

Юрист Сурен Авакян припускає, що такими документами можуть бути виписка з Державного реєстру майна, пошкодженого та знищеного внаслідок російської агресії, чи відповідний експертний висновок.

У пресслужбі Sense Bank (колишній Альфа-банк) заявили LIGA.net, що також чекають від Кабміну на конкретний перелік документів, але водночас вказали на можливі складнощі. 

"Якщо для нерухомості ще можливо зробити об'єктивну та зручну процедуру списання, то стосовно авто – наразі складно уявити прозору процедуру визначення знищеного авто саме внаслідок збройної агресії РФ (це може бути викрадення, продаж без перереєстрації, шахрайство тощо)", – йдеться у відповіді.

Пов’язаний законопроєкт

В Укрексімбанку у відповідь на запит LIGA.net заявили про необхідність визначити процедуру компенсації банкам тих збитків, які вони матимуть через списання кредитів.

"Саме тому Укрексімбанк разом з банківською спільнотою та Незалежною асоціацією банків України (НАБУ) бере участь в розробці та обговоренні проєкту закону №7198", – зазначили в банку.

У ньому йдеться про механізм виплат компенсацій українцям за знищене житло. Поки він ухвалений лише в першому читанні.

Серед іншого, документ передбачає створення Реєстру пошкодженого та знищеного майна, а заяву про компенсацію треба буде подавати спеціальній "Комісії з розгляду питань щодо надання компенсації за пошкоджені та знищені об’єкти нерухомого майна". 

На основі цих законопроєктів можна приблизно представити, як держава бачить компенсацію для українців, що втратили своє майно. 

Для списання кредитів треба звертатись до банків із документами, що підтвердять втрату чи пошкодження майна. А щоби отримати компенсацію за знищене майно, треба буде звертатись до спеціальної комісії. 

Хто до неї увійде, поки незрозуміло, але ці люди оперуватимуть чималими сумами, які влада планує виділити на компенсації. 

Коли людина отримає компенсацію, то зможе виплатити банку кредит за пошкоджене/знищене майно. Якщо ж людина домоглася не відтермінування, а списання кредиту, компенсацію банкам виплачуватиме держава. 

А звідки гроші на всі ці компенсації? Данило Гетманцев зазначив у розмові з LIGA.net, що це поки не визначено, але, очевидно, що це будуть гроші з держбюджету. "Один з варіантів – Фонд ліквідації наслідків агресії".