Мрія Смілянського. Укрпошта купує банк, ціна – 260 млн. Деталі

АТ "Укрпошта" досягла домовленості щодо купівлі банку АТ "Альпарі банк". Ціна угоди – 260 млн грн, повідомили LIGA.net співрозмовники у Кабміні та Укрпошті. Кабінет міністрів та Міністерство інфраструктури, власник Укрпошти, погодили угоду.

Тепер згоду на купівлю повинен дати Національний банк. Співрозмовник LIGA.net у фінрегуляторі повідомив, що наразі Укрпошта готує пакет документів.    

Навіщо Укрпошті банк 

Купівля банку – частина стратегії Укрпошти. Ще в 2016 році, одразу після призначення, генеральний директор Ігор Смілянський заявив про наміри розвитку e-commerce та фінансових послуг через поштовий банк.

Навіщо Укрпошті банківські послуги? Приблизно 12-14 млн українців живуть у селах чи містах, де немає банківських відділень, казав Смілянський. В таких самих містах знаходиться більшість відділень Укрпошти. 

Банківські послуги у відділеннях Укрпошти дали б їй додаткову ліквідність за рахунок депозитів, коментує LIGA.net ексзаступник директора департаменту фінансової стабільності НБУ та експерт Case Ukraine Євген Дубогриз.

"Аргумент такий: є багато людей, які не мають доступу до банків, але мають заощадження і можуть їх зберігати в банках, якби мали доступ до банку. Якби на базі відділень Укрпошти зробити ще й банківське відділення, то пенсіонери, сільські мешканці могли б свої приносити заощадження", – пояснює Дубогриз.

Банківські послуги дозволять вдвічі збільшити дохід Укрпошти до 2025 року, розраховували в самій держкомпанії (до 16 млрд грн).

Спочатку основним планом був запуск банківських послуг у межах самої Укрпошти. Щоб стати банком, компанії було потрібно 120-200 млн грн та зміни до законодавства.

У травні 2020-го Верховна Рада наблизила перетворення Укрпошти на банк. Тоді парламент прийняв у першому читанні законопроєкт №2788-д, який дозволив би їй надавати фінансові послуги, зокрема – відкривати картки та депозитні рахунки. У другому читанні документ так і не прийняли.

Не в захваті від ідеї регулятор. Нацбанк бачив великі ризики у перетворенні Укрпошти на банк і навіть називав її "недобанком". Згідно з позицією НБУ, створення поштового банку збільшить і без того велику долю держави у банківському секторі (55%). В НБУ ж хочуть знижувати цей показник. У регуляторі також бачили ризик для конкуренції та відмивання коштів через такий банк. 

Проте у Смілянского були і запасні варіанти. Один із них – купівля фінустанови. Гендиректор розраховував купити банк до кінця 2021-го.

Що таке Альпарі банк

В 2012 році банк заснували Ольга Максименко, Андрій Брюховецький та Андрій Перкаль із ТОВ ЮК "Швидка правова допомога". 

Голова наглядової ради банку – третій президент України Віктор Ющенко. Також серед членів наглядової ради – колишній міністр фінансів Сергій Терьохін. Керівник самого банку – Ігор Францкевич, колишній голова Райффайзенбанку та Індекс-Банку.

Офіційний власник банку з лютого 2016 року – громадянин ОАЕ та України Бахтарі Хедаятоллах. До цього мажоритарною власницею банку була Анастасія Абрамова. Вона мешкала в ОАЕ, свідчать дані НБУ. Зараз головного акціонера в наглядовій раді представляють Людмила Абрамова і Лариса Громакова. 

Статутний капітал банку – мінімальний із дозволених, 200 млн грн. Це найменший банк в Україні за активами (244,7 млн грн), розповів LIGA.net керівник аналітичного департаменту інвесткомпанії Concorde Capital Олександр Паращій. Через це найважливіше, що є у цьому банку – це його банківська ліцензія, додає Паращій.

За ІІІ квартали 2021 року банк мав 44,6 млн грн зобов'язань, 1,3 млн податкового боргу та 8,3 млн грн збитків. Альпарі – один із найбільш збиткових в Україні за ІІІ квартали. Банк має лише одне відділення. 

Дорого чи дешево 

За словами одного зі співрозмовників, ціна угоди – 260 млн грн. Це приблизно 1,3 капіталу Альпарі банку (200 млн грн). Чи це адекватна ціна за такий банк? 

Такий банк мав би коштувати 200 млн грн, вважає Дубогриз із Case Ukraine. За його словами, це дорівнює мінімальному статутному капіталу банків і якщо спрощено – це вартість банківської ліцензії в "порожньому" банку. 

Більше такий банк не коштує, адже він постійно генерує збитки, вважає Дубогриз. Водночас відкриття банку з нуля коштувало б мінімум 250-300 млн грн, додає Дубогриз.

Великі перспективи

Якщо НБУ погодить угоду, в Україні з’явиться п’ятий державний банк. Банк Укрпошти може стати одним із найбільших роздрібних банків за кількістю клієнтів. 

Для цього треба буде попрацювати. В 2017 році пошта мала 6,5 млн клієнтів, заявляв Смілянський. Наприкінці 2020-го в Укрпошті розраховували, що за п’ять років картки поштового банку матимуть до 5 млн клієнтів. Очікується, що на цих рахунках буде 260 млрд грн, писала компанія у своєму звіті.

Найбільший в Україні ПриватБанк у 2020 році мав 17,8 млн клієнтів, а на їхніх рахунках було 312,7 млрд грн. Ще один конкурент – АТ "Ощадбанк" має 7 млн клієнтів.

За рахунок чого Укрпошта хоче перемогти? 

Смілянський неодноразово казав, що 15 млн українців (37% населення країни) не мають доступу до фінансових послуг. Банк Укрпошти був би єдиним доступним для них завдяки великій мережі відділень. 

За словами співрозмовника LIGA.net в уряді, на купівлю вже погодився власник Укрпошти – Мінінфраструктури, також її погодив Кабінет Міністрів. 

Тому залишається останній рубікон. Не погодити угоду може Національний банк. Це може статися, якщо НБУ не побачить бізнес-моделі для банку від Укрпошти чи вирішить, що Укрпошта не має таких грошей, пояснює Дубогриз. Укрпошта матиме довести Нацбанку, що їм потрібен повноцінний банк, додає Паращій.

Чи піде регулятор проти рішення уряду? Чекати відповіді НБУ лишилось недовго. Укрпошта планує презентувати детальний план розвитку банку вже в грудні, додав співрозмовник LIGA.net в Укрпошті.