Ринок оживає: як ФГВФО створює ринок NPL воєнного часу та продає майно російських банків

Після початку збройної агресії Росії проти України Фонд гарантування вкладів фізичних осіб (ФГВФО) призупинив продаж активів банків, що ліквідуються. Окрім очевидної причини – початку активних бойових дій та обстрілів РФ мирних міст України – була і похідна. Держава, охороняючи права громадян, обмежила доступ до державних реєстрів. Тому завершити будь-яку угоду, змінити власника, будь-яку перереєстрацію – було фізично неможливо.

Цей час дав можливість адаптувати політику продажу Фонду до реалій війни. На момент відновлення доступу до Держреєстрів ми вже зрозуміли "що?" і "як?" будемо продавати.

З початку серпня 2022-го Фонд гарантування вкладів розпочав активно виставляти на продаж активи банків, що ліквідуються. У першу чергу – двох російських банків – МР Банку (колишній Сбєрбанк) та Промінвестбанку, рішення про ліквідацію яких НБУ ухвалив уже на другий день повномасштабної збройної агресії РФ проти України.

Продаж активів для Фонду гарантування – одне із ключових завдань. Адже саме кошти, отримані від реалізації активів банків, є основним джерелом для розрахунків із кредиторами цих банків. Водночас на все про все – формування ліквідаційної маси, продаж активів та розрахунок із кредиторами – Фонд має лише три роки.

Історія світової економіки не має подібного досвіду, а відтак і статистики впливу воєнних дій та їхньої тривалості на рівень конверсії банківських активів під час електронних аукціонів. Тому стратегія, яку вибрав Фонд – працювати, виконувати свої ключові функції, а значить – продавати та розраховуватися із кредиторами банків, що ліквідуються.

Попри весь можливий скепсис – ринок досить жваво відреагував на нашу пропозицію. Зараз ФГВФО активно виставляє на онлайн аукціони у системі Prozorro.Продажі майно та об’єкти нерухомості банків. І перші торги показали – ринок є та інвестори готові купувати.

Зокрема, на початку серпня уже на перших торгах було реалізовано майно ПАТ "Промінвестбанк" із подекуди рекордними показниками – до 48 учасників аукціону та до 400% зростання ціни під час торгів. Йдеться про автомобілі, офіси та квартири в різних регіонах країни. Наприклад, ціна одного з виставлених на аукціон автомобілів під час торгів зросла майже втричі – зі стартових 224 000 грн до 610 000 грн, а нерухомий об’єкт в Ужгороді було продано за 24,5 млн грн, що становить 396% від його балансової вартості.

Звичайно, фізичне майно, яке перебуває на балансі банків, що ліквідуються, – завжди досить швидко знаходило нових власників. І рівень конверсії (співвідношення ціни продажу до стартової) за результатами аукціонів перевищував 100%. Це усталена практика. 

Новим є те, що попри військову агресію, попит на активи є, і ліквідний актив завжди знайде адекватну ціну. Тим більше, що підхід до самих аукціонів Фонд не змінив: усі види продажу відбуваються онлайн, у режимі реального часу, в умовах максимального розкриття інформації про активи.

Що буде з активністю покупців на більш специфічний товар – права вимоги за кредитами – покаже час. ФГВФО вже виставив на продаж права вимоги за кредитами, у забезпечення за якими передано обладнання для виготовлення безалкогольних напоїв у Києві, або ж забезпечені комплексом з переробки молока на Київщині. Як і у довоєнний час – стартуємо із потенційно найвищої вартості – загальної заборгованості за договорами.

Стратегія продажу Фонду не передбачає різке знецінення лотів унаслідок неуспішності попередніх торгів. Наша задача – отримати максимум фінансових надходжень від продажу активів.

Фонд створив ринок проблемних активів в Україні у мирний час, і зараз створює ринок NPL воєнного часу. Перші аукціони показали: інтерес зі сторони інвесторів є, ринок є і найголовніше – нам є що йому запропонувати. 

Закликаю усіх потенційних інвесторів стежити за повідомленнями від Фонду та брати участь у наших аукціонах.