Прибыль падает, активы растут. Как карантин повлиял на банки

05.08.2020, 17:50
Прибыль падает, активы растут. Как карантин повлиял на банки - Фото
Фото: iStock/Global Images Ukraine

Во втором квартале пандемия коронавируса и связанный с ней карантин осложнили работу банков. Об этом говорится в обзоре банковского сектора за второй квартал, подготовленном НБУ.

Общие тенденции

Карантинные меры привели к сокращению кредитного портфеля банков и снижению прибыльности. При этом, в отличие от предыдущих кризисов, наблюдался прирост объема депозитов населения и бизнеса.

Уменьшение кредитных портфелей банков из-за снижения спроса на кредиты наблюдалось как в корпоративном сегменте, так и в розничном.

Прибыльность банков уменьшилась из-за более существенных отчислений в резервы.

Ставки по гривневым депозитам снизились, поскольку НБУ дважды за квартал снижал учетную ставку, а оттока депозитов из банковской системы не наблюдалось.

Активы банков

Чистые активы банков выросли во втором квартале на 1,6%. Это произошло за счет увеличения доли гособлигаций (ОВГЗ) в активах финучреждений (она выросла на 4,9 процентных пункта – до 29,8%). При этом доля кредитов в активах банков уменьшилась на 3,1 п.п. - до 34,6%.

Портфель кредитов юрлицам во втором квартале уменьшился на 6,3% в национальной валюте и на 3,6% в иностранных валютах (в долларовом эквиваленте).

Портфель кредитов физлицам уменьшился за второй квартал на 5%. Сокращение этого показателя зафиксировано впервые с начала 2017 года.

"Ключевым фактором такого сокращения было формирование банками резервов при одновременном сокращении спроса на кредиты вследствие ухудшения потребительских настроений", - отмечают в НБУ.

В частности, во втором квартале уменьшились объемы кредитования физлиц на покупку бытовой техники и автомобилей.

Обязательства банков (пассивы)

За второй квартал обязательства банков увеличились на 2,5%. Существенно выросли объемы средств клиентов (к концу квартала их доля в обязательствах составила 85,4%).

Доля обязательств банков перед НБУ выросла за второй квартал на 0,1 п.п. до 0,7% от общего объема обязательств. Это произошло за счет привлечения в апреле госбанками рефинансирования НБУ.

Объем гривневых средств юрлиц в банках увеличился на 9%, а валютных средств - на 1%.

Объем гривневых вкладов физлиц за второй квартал увеличился на 10,9%, а валютных средств – уменьшился на 2,4%.

Динамика ставок

Во втором квартале НБУ дважды снижал учетную ставку (в итоге она достигла уровня 6% годовых).

Это способствовало снижению ставок по депозитам юрлиц и физлиц, а также ставок по кредитам.

Ставки по 12-месячным гривневым депозитам физлиц за квартал в среднем снизились на 2,3 п.п. до 9,6% годовых.

Ставки по 12-месячным гривневым депозитам юрлиц снизились в среднем до 5,2% годовых.

Ставки по гривневым кредитам юрлицам во втором квартале снизились на 3,3 п.п. до 10,6% годовых, а по гривневым кредитам физлицам - до 32,8% годовых.

Прибыль банков

Прибыль банковского сектора за второй квартал уменьшилась более чем вдвое как в квартальном, так и в годовом исчислении (до 7,7 млрд грн).

Главным фактором снижения прибыли были отчисления в резервы. Во втором квартале они выросли в 2,8 раза по сравнению с первым кварталом (до 13,1 млрд грн).

Количество убыточных банков выросло с 6 по итогам 2019 года (и 14 банков в первом квартале 2020 года) до 23 во втором квартале 2020-го.

Перспективы и риски

НБУ считает главным вызовом для прибыльной деятельности банков потери финучреждений от ухудшения качества кредитных портфелей (из-за невысокого качества кредитных портфелей банки вынуждены все больше средств отчислять в резервы, в результате снижается их прибыльность).

Чтобы способствовать реструктуризации обязательств должников, пострадавших из-за коронакризиса, НБУ продлил до конца ноября действие упрощенных правил оценки банками кредитных рисков.

"НБУ и в дальнейшем будет создавать условия для того, чтобы банки и их заемщики смогли комфортно пройти кризис", - подчеркивает регулятор.

  • В июне НБУ сообщил о влиянии карантина на динамику депозитов и кредитов.
  • В начале августа стало известно о том, что в июле украинцы стали продавать валюты больше, чем до карантина.

Читайте нас в Telegram: проверенные факты, только важное

Підготовлено ЛІГА.Money за сприяння Проекту USAID "Трансформація фінансового сектору".

Виктор Рясной
Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter.
Вакансии
Больше вакансий
New business manager / New business director
Киев Ketchup Loyalty Eastern Europe
Керівник складу IT
Киев ЛІГА, Група компаній
Системний адміністратор (DevOps)
Киев ЛІГА, Група компаній
Разместить вакансию

Комментарии

Последние новости

Історії"Машуня, посчитай таблетки". Хватило ли баскетболисту Окунскому перед смертью морфина